ODA Lansează Noi Instrumente de Finanțare pentru IMM-uri la Antreprenor Expo

Chișinău, Moldova – 11 octombrie 2024 – Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului (ODA) a anunțat astăzi lansarea unui nou produs financiar dedicat întreprinderilor mici și mijlocii (IMM) din Republica Moldova, în cadrul evenimentului „Acces la finanțare” din ziua a doua a Antreprenor Expo. Evenimentul a subliniat angajamentul ODA de a facilita accesul la finanțare pentru IMM-uri, un factor cheie în dezvoltarea economică a țării. Noul produs, „Facem Investiții BGK”, vine în sprijinul IMM-urilor cu finanțare pe termen lung, la costuri preferențiale, pentru investiții în eficiență energetică, tranziție energetică și măsuri de adaptare la schimbările climatice.

Directorul ODA, Vadim Codreanu, a declarat: „Suntem bucuroși să vă informăm despre lansarea unui produs nou, așteptat atât de către sectorul financiar din Republica Moldova, cât și de către antreprenori. Vom vorbi despre condițiile de finanțare și despre alte produse care vor fi lansate în viitorul apropiat, inclusiv despre suportul și accesul la finanțare. De asemenea, vom discuta despre intențiile și parteneriatele noastre în derulare pentru capitalizarea Fondului FACEM.”

Evenimentul a fost marcat și de prezența Viceguvernatorului Băncii Naționale a Moldovei, Petru Rotaru, care a subliniat importanța intermedierii financiare în Republica Moldova: "Aceste instrumente pe care le are ODA și alte instituții publice vin să susțină și să stimuleze creditarea sănătoasă. IMM-urile sunt un catalizator în creșterea economică și pe acest segment trebuie să analizăm împreună cu sistemul bancar unde mai sunt rezerve, astfel încât să reușim să creștem calitativ și cantitativ pe termen scurt și mediu."

ODA beneficiază de sprijinul semnificativ al partenerilor de dezvoltare, inclusiv Banca Poloneză de Dezvoltare (BGK). Însărcinatul de afaceri al Ambasadei Poloniei, Jacek Kasprzyk, a exprimat susținerea Poloniei pentru integrarea europeană a Moldovei și a subliniat importanța proiectului: „Proiectul, realizat cu participarea Băncii Naționale de Dezvoltare a Poloniei (BGK), face parte dintr-un cadru mult mai larg de sprijin al Poloniei pentru Moldova și societatea sa pe calea integrării în Uniunea Europeană. Acest proiect vizează sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, susținând astfel indirect clasa de mijloc a Moldovei, un grup social care, pretutindeni, servește drept coloană vertebrală a stabilității politice și a raționalității.”

Alina Cebotariov, Directoare Adjunctă ODA, a detaliat condițiile noului produs: „Prin intermediul BGK, ODA a obținut un împrumut în valoare de 5 milioane de euro, dobânda căruia, în marea sa majoritate, este compensată de către Uniunea Europeană. Este un prim produs și totul este înainte. Acesta este un prim pas important, bani nemijlociți acordați instituțiilor de finanțare pe termen lung, care pot fi oferiți prin intermediul creditelor investiționale.” Doamna Cebotariov a mai subliniat că 50% din finanțare va fi direcționată către zonele rurale, cu excepția Chișinăului și Bălțiului.

Programul guvernamental 373, gestionat de ODA, a fost, de asemenea, un subiect important de discuție. Igor Paladi, beneficiar al programului, a împărtășit experiența sa de succes, arătând cum programul i-a permis să își extindă afacerea și să crească veniturile. El a încurajat alți antreprenori să beneficieze de acest program: "Le-aș recomanda în primul rând să se adreseze la program ca la un partener de afaceri, nu ca la un împrumut. Fiindcă într-adevăr, ăsta e un ajutor din partea statului și din partea ODA."

ODA se angajează să continue să ofere instrumente financiare inovatoare și accesibile pentru IMM-uri, contribuind astfel la dezvoltarea economică durabilă a Republicii Moldova. Mai multe detalii despre noul produs și despre programele ODA sunt disponibile pe pagina web a organizației.

[Diana] Și invitați. Bine ați venit la Antreprenor Expo, ediția 3, ziua a doua.

Astăzi vom valorifica noile instrumente de finanțare, dar și noile oportunități de dezvoltare a afacerilor în Republica Moldova prin lansarea unui nou produs. Pentru a marca deschiderea oficială a acestui eveniment, dar și pentru detalii cu privire la ceea ce urmează, îl invităm în scenă pe directorul ODA, Vadim Codreanu. Domnule director, poftiți.

[Vadim Codreanu] Bună ziua. Stimați invitați, stimate domnule viceguvernator, stimați reprezentanți ai ambasadelor, stimați antreprenori.

Eu sunt bucuros să vă văd astăzi la cea de a doua zi a Antreprenor Expo. Și vreau să vă spun că astăzi suntem bucuroși să vă informăm despre lansarea unui produs nou, așteptat atât de către sectorul financiar din Republica Moldova, cât și de către antreprenori.

O să vă anunțăm despre condițiile de finanțare și când acesta va fi operațional. O să vă vorbim despre alte produse care vor fi lansate foarte curând, inclusiv de suport al sau acces la finanțare.

O să vă vorbim despre alte intenții și parteneriate pe care le avem în derulare și care se desfășoară acum în vederea capitalizării fondului FACEM. Și nu în ultimul rând, vă invităm să acordați dumneavoastră întrebări și să ne spuneți despre ce doriți să mai implementăm în calitate de implementator al politicilor guvernului.

Astăzi avem invitați atât de la parteneri de dezvoltare, de la Banca Poloneză de Dezvoltare, de la Banca Germană de Dezvoltare, cât și reprezentanți ai ODA care vor trece în revistă principalele realizări ale programului 373 de subvenționare sau de compensare a ratei dobânzilor.

Și nu în ultimul rând, colegii mei vor fi aici să vă răspundă la întrebări sau să vă ghideze cu privire la posibilitățile de finanțare de pe care vor fi, care vor fi lansate în viitorul foarte apropiat. Eu vă urez succes în continuare și vă mulțumesc pentru prezență și invit instituțiile financiare care încă nu au reușit să aplice să ne contacteze pentru a pleca, pentru a stimula împreună accesul la finanțare prin programul FACEM.

Vă mulțumesc.

[Diana] Mulțumim, domnule director. Evenimentul de astăzi este marcat și prin prezența frumoasă a viceguvernatorului Băncii Naționale din Republica Moldova, domnul Petru Rotaru, pe care îl invităm să ne vină cu un mesaj de salut și susținere.

Mulțumim.

[Petru Rotaru] Onorată asistență, mă bucur să fiu aici. De fapt, fiecare eveniment de genul acesta vine să consolideze ceea ce ne dorim noi, intermedierea financiară în Republica Moldova.

Trebuie să înțelegem și să analizăm realitățile care sunt astăzi. De fapt, pentru anul 2024, în al doilea semestru avem o intermediere de 27,5%, asta însemnând că volumul creditelor acordate în, în, în piață este de 27,5% din PIB. Sunt rezerve pentru că avem țări cu un volum mai mare de intermediere financiară, vorbim de 30% cum este Letonia.

Și avem unde crește, de fapt, acesta, Banca Națională ca supraveghetor își dorește ca, aplicând instrumente de supraveghere, să avem o creditare sănătoasă pe de o parte, dar pe de altă parte să avem un circuit al capitalului mult mai mare, acesta asigurând și o creștere economică durabilă pentru, pentru Republica Moldova. Ăă, dacă o să analizăm un pic, să-i spunem contextul în care ne aflăm noi astăzi, avem o creștere față de 2019 a volumului brut de credite de trei, avem astăzi în jur de 36 miliarde de lei, ar fi cam cu 70% comparativ cu anul 2019.

Dar trebuie să ne dăm seama că nu este suficient și iată aceste instrumente pe care le are ODA și alte instituții publice vin să susțină și să stimuleze acele creditări sănătoase, spun eu. Trebuie să înțelegem că ponderea, de fapt, ăsta este un indicator la care trebuie să medităm și să vedem ponderea în total credite a IMM-urilor este doar de 29%.

Și iată aici, de fapt, IMM-urile sunt, este un factor sau un stimulent sau un catalizator în creșterea economică și iată pe acest segment trebuie să analizăm împreună cu sistemul bancar unde mai sunt rezerve, astfel încât să reușim să creștem calitativ și cantitativ pe termen scurt și mediu. Ceea ce vreau să menționez un lucru important, înainte de, de, de această manifestație, discutam cu colegi din consultanță.

Aici, de fapt, și IMM-urile noastre trebuie să fie bancabile, trebuie să știi cum trebuie să pregătești, cum să ai raportarea pentru a, a putea accesa resurse financiare, pentru a putea accesa granturi și respectiv pentru elementar a putea accesa acele fonduri care sunt FACEM 373. Dar cu siguranță acest lucru este realizabil doar prin educație financiară.

În acest context, Banca Națională lucrează împreună cu practic cu, inclusiv cu Ministerul Economiei, Ministerul de Finanțe, la acel program și strategie de dezvoltare de educație financiară, astfel încât să atingem acele grupuri țintă pentru a le explica, pentru a-i educa, astfel încât să avem oameni cu incluziune financiară care fac activitate de antreprenoriat, astfel încât să fie, să nu privească creditarea ca pe un instrument străin, dar mai degrabă ca un instrument prin care își pot valorifica creșterea economică.

Cu siguranță și acest finanțare care cu colegii din Polonia, fiind la Ministerul de Finanțe, am inițiat acest credit și a fost unul, un prim pas, este doar 5 milioane de euro, dar cred că ăsta este un prim pas bun pentru a avea, să-i spunem continuitate pe acest segment. Vreau să vă doresc succes vouă antreprenorilor, celor din sistemul bancar și cu siguranță doar prin colaborare pe orizontală, atât domeniul public, domeniul privat, instituții de consultanță, vom reuși să avem acel succes prin care sau prin obținerea unei creșteri economice durabile, chiar dacă în acest context destul de complicat, războiul din Ucraina, sunt foarte optimist în sensul în care 2024 ne arată o creștere economică mai mare față de anul 2023.

Dar asta nu este suficient, trebuie să avem turații mai intense, astfel încât să avem sustenabilitate atât pe platformă sau pe plan bugetar, dar și businessul nostru sau IMM-ul, businessul mare să fie unul care să contribuie mai mult la buget. Succes tuturor.

[Diana] Mulțumim, domnule Rotaru. ODA se bucură de sprijinul semnificativ al partenerilor de dezvoltare.

În acest sens, astăzi avem frumoasa și marea plăcere să-l avem prezent pe domnul Jacek Kasprzyk, însărcinat de afaceri a Ambasadei Poloniei, pe care îl invităm cu un cuvânt de salut și susținere. Poftiți.

[Jacek Kasprzyk] I apologize, but I am going to switch our meeting on English. Distinguished representatives of the authorities of the Republic of Moldova, dear representatives of the Moldovan business community and the Polish and European financial sector, ladies and gentlemen.

On behalf of the Embassy of the Republic of Poland in Chișinău, I would like to express my sincere thanks for the invitation to today's event. As a diplomatic representative, someone working at the intersection of administration and politics, I am extremely pleased that Entrepreneur Expo and the Polish Financial Support Project for Moldova align with the policy of cooperation and good relations between Warsaw and Chișinău.

The project carried out with the participation of National Development Bank of Poland, BGK, is part of a much larger framework of Poland's support for Moldova and its society on the path to the European Union integration. This prospect envisages Moldova eventually joining the EU as a country upholding the highest global standards in human rights, democracy and the rule of law, while also creating conditions for a prosperous life and development for its citizens and entrepreneurs.

The project involving BGK aims to support small and medium-sized enterprises, thereby indirectly supporting Moldova's middle class, a social group that everywhere serves as the backbone of political stability and rationality. This fact brings great satisfaction to the Polish Embassy in Chișinău.

Ladies and gentlemen, Moldova has been a priority destination for Polish development assistance for two decades now. Last year alone, our donations amounted to 20 million Polish zlotys, it means more than 4 million euros, that allowed us to finance a broad selection of projects.

We constantly strive to continue to be a credible partner for Moldova that through joint initiatives can contribute to your economic upsurge. Polish Development Bank, BGK, involvement with the Fund for Entrepreneurship and Economic Growth of Moldova will certainly strengthen this image.

The project in question, that you will hear more about during the upcoming panel, is a very important step. It marks the beginning of BGK activities in Moldova, allowing it to join the ranks of other international financial institutions that are already present in the country.

I am confident that its systematic approach, combining the expertise and knowledge unique to BGK and its partners, Solidarity Fund Poland, will show great results and help to strengthen the resilience of local energy sector. Ladies and gentlemen, may the aforementioned project contribute to the further strengthening of ties between Poland and Moldova and serve the prosperity and well-being of this country.

Thank you for your attention.

[Diana] Mulțumim, domnule Kasprzyk. Iar în continuare vă rugăm să vă concentrați atenția asupra momentului de referință a acestui eveniment.

Și anume, la primul panel de discuții care vine să pună în valoare noile condiții, noile prevederi ale noului produs, FACEM investiții BGK, un produs care are menirea să dezvolte antreprenoriatul din Republica Moldova, dar și să extindă afacerile dumneavoastră. Evenimentul este, bineînțeles, susținut de către experții și specialiștii în domeniu care au stat la baza elaborării conceptuale a acestui produs.

Astfel, invităm în scenă următorii vorbitori. Îl invităm pe domnul Pavel Horecki, director executiv al diviziei fondurilor europene din cadrul Băncii Poloneze de Dezvoltare, BGK, care ne va împărtăși din experiența sa în gestionarea fondurilor europene, precondițiile care au stat la baza semnării acordului de împrumut cu Republica Moldova, sprijinit de Uniunea Europeană.

De asemenea, invităm drept vorbitor, dar și expert pe doamna Alina Cebotariov, directoare adjunctă a Organizației pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului, care ne va prezenta noul produs FACEM investiții BGK și oportunitățile pe care acesta le deschide antreprenorilor din Republica Moldova. Și nu în ultimul, nu în ultimul rând, o invităm pe doamna Alina Ghilaș, manager al proiectului de asistență tehnică a produsului de finanțare FACEM investiții BGK din cadrul Solidarity Fund în Moldova, care ne va oferi o perspectivă, dar și o analiză comprehensivă a componentei de asistență tehnică a subiectului.

Vă rugăm.

[Alina Cebotariov] Bună, bună ziua. Bună ziua tuturor.

Un pic de momente tehnice. Îmi cerem scuze. Deci, sunt Alina Cebotariov, sunt director adjunct la Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului.

Și vă mulțumesc foarte mult pentru o prezență atât de extinsă, concentrată, focusată la produsele ce țin de accesul de finanțare care urmează și sunt oferite de către ODA. ODA, după cum s-a menționat, cum au fost menționat de către antevorbitorii mei, ODA oferă, a oferit și urmează să ofere un spectru divers de diferite instrumente financiare și toate menite să asigure și să sporească un acces pentru antreprenori.

Și acest lucru ca atare a fost făcut și până acum prin intermediul granturilor și prin intermediul fondului de garantare a creditelor. Ceea ce vrem noi azi în sesiunea respectivă să vorbim este despre fondul FACEM, un fond nou, o subdiviziune a ODA, relativ tânăr, din martie 2023.

Și totodată care a gestionat programul 373 până în prezent, un program cu un succes deosebit, care avea drept scop și are drept scop compensarea de dobândă și care îl vom discuta un pic mai, mai, mai anterior. Însă ceea ce suntem onorați astăzi să facem este să lansăm un prim produs de finanțare, bani nemijlociți acordați instituțiilor de finanțare pe termen lung, care pot fi oferite prin intermediul de credite investiționale.

Și avem deosebită onoare să avem reprezentantul băncii de dezvoltare poloneze, băncii BGK, prin intermediul căreia ODA a obținut un împrumut în valoare de 5 milioane de euro, dobânda căruia, în marea sa majoritate, este compensată de către Uniunea Europeană. Deci avem niște parteneri foarte sustenabili în acest sens.

Și este un, și vreau să atrag atenția că este un prim produs și totul este înainte. Și în acest context, vreau să-i ofer cuvântul domnului Pavel. Dacă ați putea să ne spuneți și să ne oferiți o retrospectivă, ce a stat la baza acestui acord și care au fost precondițiile în baza acestui acord de împrumut oferit către ODA?

[Pavel Horecki] Thank you. Thank you very much, Alina.

It is a great pleasure for me to be, to be here, especially at this, at this moment. As you, as you have said, it is launch of the common project between BGK, Polish Development Bank, and, and ODA.

So, first of all, cooperation in the, in the area of financial instruments, it is for, for us, for the Polish Development Bank, a new area of, of our development. And to a, to a certain, to a certain level, it was, it was propelled by the, by the war in, in Ukraine, when we saw how much problems, not only in terms of the, of the war, but also in, in, in very different contexts, such as energy, for example, it provoked. So I remember the difficult times Moldova, Moldova had with first winter energy, energy crisis.

So at that time, we, we thought that it would be very important to, to, to transfer some of our, some of our expertise to, to Moldova. So we are financial institution, so of course our natural interest are financial, financial products. And as, as development bank, we are not only bank which conducts our commercial activities, which are, let's say, one leg on which we, which we operate, but also the, the second pillar of our activities are different programs which are entrusted either by the government or, or by the, by the EU.

So I remember the, the visit of, of the then Prime Minister, Mrs. Gavrilița, to, to, to Poland and, and talks which were, which were held at, at that time.

So that's, that's the reason we, we, we started, we started cooperating. So, why energy efficiency, why, why energy transformation? So, of course, one of the reasons is energy prices.

So energy prices soared in Moldova, but they soared everywhere. So in Poland, I, I can just to, to give you, to give you a comparison to, to the situation in Poland. So we also in last three years, we have observed much greater interest from the, from the enterprises, especially the smaller ones, in all financial products connected with thermo modernization, with energy efficiency, with renewable energy sources.

I think before, enterprises had not been so interested by themselves in, in such, in such products because they, they didn't see the reason. Of course, there were, let's say, broader reasons like environment, the situation, the pollution. But I think from the, from the perspective of a small enterprise, I would say, I would say it was a little bit behind because they, they, they have fought first, in first place, about their competitiveness.

So this has, the energy situation has, has changed. And what is also quite a big boost for this kind, for this kind of, of loans or guarantees is immediate effect on your account because in, yeah, energy saving, renewables allow limit costs and it is just after your investment, your investment finishes. So this is, this is one reason.

The second, it is also, and the second rational for our engagement, engagement in, in Moldova are European aspirations, aspirations of your, of your country. So myself, I started my, my professional career with the loan which was, which was given to Poland by the, by the World Bank 20, 25 years ago. And I worked in so-called rural development, development programs.

One part of it were also micro credits, credits for, for enterprises. So I remember how much, how much it contributed to my professional development at that time, knowing procedures, knowing the way external organizations and external financial institutions work. It is really substantial for any country which would like to become a part of, of the larger European, European family.

So I am also very happy because, yeah, it is only yesterday when Ursula von der Leyen came to, to Chișinău with very important, very important package offered to, to Moldova. And it is also a proof for us that what we, what we do has greater sense because with the capacities, it is not only providing loans to, to enterprises, but also improving, improving capacities of our, of our partner ODA. Also paying to a certain level our debt to partners which helped us 25 years ago in the, and in the '90s, when, when Poland tried to join the, to join the EU.

What is, what is also substantial with this project, and I think Alina will tell a little bit, bit more, it is technical assistance. Because as the development bank, we do not operate only on the commercial, commercial basis. So most of our, of our projects, and I'm responsible for EU branch, it is financial products which operate in so-called financial gap.

So it is, it is a space where commercial, commercial bank are not, do not see enough, enough reason to, to engage. And when the public, EU and other, other money, money come and try to, try to engage, it is also connected with education. And in terms of, in terms of renewables, in terms of, in terms of energy efficiency, it is also quite substantial to provide this knowledge to the, to the enterprises.

So because it is also an observation in, in Poland. I am responsible for 3 billion euro portfolio, which is part of the European Cohesion Policy, and we work with micro, micro enterprises. Half of, of this portfolio are instruments connected with energy efficiency.

So we saw, we saw, maybe ignorance is not the best, the best notion, but skepticism coming from the enterprises in accessing this, this money and knowledge how to use it. So that's the reason the product is not only preferential financing, but also, but also education because it is also connected with giving a chance to enterprises to get know how to access, how to access this money. And the last thing on my, on my side, it is work with financial, financial intermediaries.

So we have very long-standing record with working not on our own. We are big bank, so small or micro enterprise are not usual, not an usual constituency for our activities. Usually we work with big national strategic projects on national, national level.

And consequently, since the '90s, so in fact, one of the first EU projects which came to Poland after '89 were projects connected with creating regional development agencies, local, local loan funds, just to, to make this ecosystem of financial, financial institutions going beyond banking, banking sector. So what we, what we see working with financial, with financial intermediaries, it is also very important to give the leverage to the, to the market, using existing, existing capacities. So for, for the time, for the time being, as a bank using European, European money, we work with more than 70 financial institutions in, in Poland as intermediaries, starting from the biggest, biggest commercial bank, banking in Poland, PKO BP and finishing, but it is last but not least, with very small loan funds operating at very local, local level.

So we have some intermediaries in towns in Poland, 5,000, 5,000 inhabitants town is really very, very small, small, small town. And we are very proud that we have also partners there. So what is, what is the message on my side?

It is also very important for state agencies, for public banks, not to operate only on their own, but also to engage partners at different, at different levels and intervene with public, with European, with external, external money, just to promote some, some products which encounter barriers, but also use, use this potential which, which you and which has, have at our disposal.

[Alina Cebotariov] Mulțumesc foarte mult pentru un răspuns atât de dezvoltat. Ceea ce am vrut să vă spun din partea noastră este un mare mulțumesc pentru deschidere și pentru oportunitățile pe care ni le deschideți prin această cooperare, chiar dacă ca sumă ea nu este atât de semnificativă.

Însă că pentru ca primă experiență de a demonstra că ODA, instituțiile financiare și antreprenorii au nevoie de aceste resurse. Și noi suntem ferm convinși că acest acord și acest proiect al nostru este doar o primă piatră în temelia fundamentului întreg de cooperare viitoare pe care noi urmează să o avem.

Am vrut să vă mulțumesc încă pentru un aspect foarte important pe care l-ați spus la început în special, ce ține de destinația împrumuturilor, care sunt orientate, pentru care investițiile urmează a fi orientate de către antreprenori și anume ce țin de eficiență energetică, schimbări climatice, tranziție energetică. Și acest, această mică dimensiune în întregul aspect al finanțării sustenabile este un prim început pentru bănci, atât pentru bănci, cât și antreprenori, să înțeleagă că viitorul creditărilor și finanțărilor vor fi îndreptate doar în această direcție. Și principiile de environment, social și governance, deci de mediu, sociale și de guvernanță, vor fi ca prioritate pe viitor atât pentru bănci la nivel instituțional, cât și pentru antreprenori și pentru întregul portofoliu al băncilor care sau și al altor instituții financiare care vor fi partenere.

Deci această, cu toate că acum este doar în sensul destinației, oricum asta e un mic pas care arată focusul în care noi urmează să ne îndreptăm ca țară și ca viitor. Și mulțumesc mult că ați atras atenția la acest aspect. Dacă s-ar putea numa să-mi iau, a, iată aici, este.

Îmi cer scuze. Și acum aș vrea să fac o prezentare a însuși produsului FACEM investiții BGK.

Rog să fie prezentat. Pentru a înțelege și a arăta o mică perspectivă, unde este rolul FACEM în întregul spectru de servicii care este oferit de către ODA.

Vă rog să atrageți atenția rol la FACEM. Deci ce oferă? Noi avem acces, componenta importantă de acces la finanțare.

Ce se propune în general este ca acest fond FACEM, care oferă servicii financiare la costuri preferențiale, să își manifeste cât mai mult toate posibilitățile și oportunitățile care sunt delegate acestuia prin intermediul, de către Ministerul Dezvoltării Economice și Digitalizării, ceea ce facem noi și acum. Și suplimentar la, care să fie suplimentar la programul 373.

Acest produs urmează a fi, intenționăm noi, completat inclusiv cu produsele fondului de garantare a creditelor, care la moment oferă atât credite, atât garanții individuale financiare, cât și garanții de portofoliu, precum și gestionează programul Prima Casă, dar și să existe și componenta de grant. Acum în prezent, ODA are 10 programe de grant, care se modifică în dependență de obiectivele care sunt setate de către guvern. Dar intenția noastră conceptuală este de a iniția și a oferi acest acces de finanțare prin credite preferențiale garantate, asigurate cu garanții și completate cu instrumente de grant.

De asemenea, ce oferă ODA este, sunt câteva aspecte tot foarte importante pe care le avem. Avem multe instrumente, dar orientarea în care este mai oportun pentru antreprenor se face prin intermediul serviciului de consultare și prin serviciul de formare antreprenorială.

Fondul FACEM, după cum am menționat, este un fond relativ nou, care are un pic peste un an. Și scopul este de a obține resurse financiare din diferite surse.

Deci pot fi obținute atât din partea statului, din partea de la, de la parteneri de dezvoltare și sau donatori, din diferite venituri care pot fi generate de la creditarea sau recreditarea resurselor financiare și uzufructul obținut din investirea mijloacelor financiare disponibile. La moment, fondul gestionează programul 373 și are semnate două acorduri importante pentru noi. Este acordul respectiv pe care acum îl discutăm cu Banca de Dezvoltare a Poloniei, care ne-a oferit un împrumut de 5 milioane de euro și cu Banca de Dezvoltare Germană, KfW, un acord de grant în sumă de 10 milioane de euro.

Produsul de finanțare FACEM. Deci ca temei al inițierii și setării acestui produs a fost acordul de împrumut, care a fost ratificat la finele anului 2023, dar care au, dar, dar ulterior a urmat un șir de acorduri suplimentare în vederea punerii în aplicare și implementării nemijlocite a acestui produs. După cum am menționat, valoarea este de 5 milioane de euro și rata dobânzii pe care ODA urmează să o achite sau statul urmează să o achite către Banca de Dezvoltare Poloneză este de doar 0,5% în valută, fiind compensat 3,5 din partea Uniunii Europene.

Sunt setate anumite limitări ce țin de rata de dobândă maximă pentru antreprenor. Deci în lei este de maxim 7%, iar în valută este maxim de 4,5% care poate fi aplicată pentru antreprenor.

Și aici din nou reiterăm destinația finanțărilor. Deci investițiile urmează a fi efectuate exclusiv în eficiență energetică, tranziție energetică și măsuri de adaptări climatice. Alte domenii nu sunt acceptate, dar ulterior acuș mai spun și alte alternative pe care noi am, care am, ne-am gândit noi să-l dezvoltăm pentru ca să dezvoltăm produsul să fie mult mai atractiv și eficient pentru antreprenori.

Și un accent deosebit este pus pentru zonele rurale. Deci 50%, jumătate, urmează a fi pentru zonele rurale cu excepția Chișinăului și Bălțiului.

Produsul, deci ceea ce am vorbit eu acum sunt condiții stabilite prin acordul de împrumut. Iar noi, dezvoltând acest produs, am mai introdus anumite îmbunătățiri. Acest produs, pe lângă 5 milioane de euro care sunt stabilite prin acord, sunt oferite prin acordul de împrumut, a fost completat cu bani din bugetul de stat de 70 de milioane de lei, care pot fi oferite inclusiv pentru mijloace circulante, doar în scopul implementării proiectului investițional setat, care urmează să aibă destinație de eficiență energetică.

De asemenea, proiectul stabilește că urmează a fi finanțate 120 proiecte, proiecte investiționale. Și în, sunt anumite, deci valoarea investiției urmează a fi de circa 190 de milioane de lei. De asemenea, mai este un indicator care noi urmează să-l monitorizăm, asta cred că mă axez mai mult la bănci, deci de ce noi solicităm informația care, care se prezintă.

Noi urmează să monitorizăm că cel puțin 500 de locuri de muncă urmează a fi create, reieșind din produsele care sunt oferite către antreprenori. Suma minimă a creditului este de cel puțin 5000 de euro.

Deci suma maximă, sunt două surse și asta am vrut un pic să clarific, sunt două surse care pot fi oferite către antreprenori prin intermediul instituțiilor financiare. Din resursele BGK sunt până la, deci un împrumut nu poate depăși suma de 250000 de euro, iar în lei nu mai mult de 2 milioane 500 de, 2 milioane 500 de lei.

Există o nuanță importantă în acest aspect. Având în vedere faptul că acordul respectiv cu Banca de Dezvoltare Poloneză este superior legislației naționale în sensul condiționalităților pe care ei le pun, dar acest lucru vine doar în avantajul nostru. Și în ce anume?

IMM-urile, dacă un antreprenor solicită un credit doar din resursele BGK-ului, atunci criteriile de selectare a IMM-ului va fi potrivit directivelor Uniunii Europene și ele sunt mult mai extinse. Deci companii mult mai mari ar putea să beneficieze inclusiv de acest tip de resurse, dar în limita care este stabilită aici. Acum, în cazul în care se, se va solicita și resurse suplimentare din partea bugetului de stat, atunci în paralel, dar resursele bugetare pot fi doar suplimentar la resursele BGK-ului, atunci IMM-ul urmează să, deci criterii pentru IMM sunt doar cele stabilite în legislația în prezent.

Cu toate că noi cunoaștem că acum Ministerul Dezvoltării Economice și Digitalizării este în proces de modificare a legislației în vederea extinderii și alinierii la directivele Uniunii Europene, dar având în vedere că noi acum lansăm acest produs, deci acestea sunt criteriile și în ședințe mai tehnice le vom dezvolta și vom discuta în detaliu pentru a face aceste clarificări. Și iată aici am, ceea ce este menționat faptul că din resursele FACEM pot fi inclusiv și pentru procurarea materiilor prime, deci resursele FACEM sunt bugetul de stat, doar în scopul asigurării, implementării proiectului investițional nemijlocit.

Și ele nu pot depăși 30% din creditul investițional. Trag atenția, nu din proiect, dar din creditul investițional. Nu există o contribuție proprie stabilită cel puțin de către noi, dar băncile efectiv pot să facă acest lucru dacă este cazul, dar acest lucru nu este obligatoriu și nu este stabilit.

Mărimea maximă a perioadei de grație care este stabilită e de până la 12 luni. Și data limită a valorificării, deci toate împrumuturile din partea la ODA noi urmează să le acordăm până la finele anului 30, până la 31 decembrie 2026, inclusiv și voi, pentru că nu este un fond revolving și noi avem șapte ani pentru a întoarce aceste resurse înapoi către Banca de Dezvoltare Poloneză.

După cum am și menționat, este doar un prim început. Noi suntem convinși că dacă arătăm un rezultat cu succes și cu rezultate nu doar financiare sustenabile, dar și calitative, prin crearea de locuri de muncă, stimularea investițiilor în economie, putem solicita și beneficia de suplimentare de acest fond. Și dobânda maximă care azi este aprobată.

Deci suma maximă a dobânzii care este aprobată în prezent pentru resursele în lei, reieșind din dobânzile care sunt în piață în prezent, maxim 5,5% în lei și maxim 4,5% în valută. Alte comisioane nu se permit cu excepția comisionului unic de acordare a creditului și a comisioanelor care sunt stabilite în politicile sau reglementările interne a băncilor ce țin de prelungirile de împrumuturi.

Deci astea sunt unicele comisioane care pot fi aplicate pentru acest tip de produs. Criteriile de eligibilitate ale proiectului, am atras atenția că sunt doar pentru eficiență energetică. Dar un, cum, deci un aspect mai particular și special este faptul că planurile de afaceri care urmează a fi prezentate de către antreprenori urmează să includă și aspecte ce țin de emisiile reduse de carbon.

Deci acest lucru cred că Alina, colega mea, deci de la Solidarity Fund, va dezvolta acest aspect. Noi avem o componentă de asistență tehnică anume pe acest component de a-i ajuta pe antreprenori să poată să raporteze aceste valori. Și am, este indicat ce nu se permite, dar atrag atenția că la evaluarea criteriilor de eligibilitate, efectiv noi ne uităm în activitatea în care se investesc mijloacele financiare și nu activitatea proprie nemijlocită, care este stabilită prin documentele de constituire a întreprinderilor.

Respectiv, un spectru foarte mare de întreprinderi care vor să investească, spre exemplu, în eficiență energetică prin anumite panouri fotovoltaice, prin schimbări de anumite echipamente care vin să reducă emisiile de carbon, indiferent de activitatea sa de bază, pot să facă acest lucru prin intermediul acestui produs. Față de solicitant, de fapt sunt niște criterii foarte generale, care sunt, în linii mari, nimic deosebit față de alte produse pe care noi le avem. Deci sunt, nu este, nu, deci companiile nu trebuie să fie insolvabile.

Beneficiarii efectiv ai acestora urmează să nu fie, să nu implementeze standarde internaționale de transparență care, deci nu, care sunt în jurisdicții care nu implementează aceste standarde internaționale de transparență și precum și ale serviciului de prevenire și combatere a spălării banilor, nu au restanță față la bugetul public, să nu dețină o poziție dominantă pe piață și cota membrului fondator care nu este întreprindere IMM să nu depășească 25%. Deci dar sunt niște condiții care eu sunt sigură că aici o bună parte sunt instituții financiare, deja se aplică.

Particularitățile acestui produs, am menționat iată aici anume, am menționat faptul și baza juridică, temeiul unde ne permite că dacă se solicită doar din resursele BGK, atunci pot fi clasificate și nu doar IMM-uri potrivit criteriului legii cu privire la IMM care este, dar potrivit prevederilor directivei UE și iată anume acest regulament. În descrierea produsului nostru, care este plasatpe pagina noastră web, sunt toate detaliile indicate, inclusiv cu trimitere la legislație pentru a vă informa și a înțelege mai profund anume care sunt acele criterii în temeiul cărora urmează să evaluați eligibilitatea antreprenorului nemijlocit.

Avem un obiectiv destul de ambițios reieșind din număr, dar asta undeva de teroșiri în condițiile în care noi avem o limită a creditului și un număr anumit pe care urmează să îl avem de antreprenori și de proiecte investiționale. Dacă să îl raportăm unul la altul, atunci ajungem la o medie aproximativă de 42000 de euro, fapt care este o medie. Vreau să atrag atenția, noi îl vom monitoriza acest lucru. Deci inițial, instituțiile financiare și antreprenorii solicitați pentru ceea ce aveți nevoie, iar ulterior noi ca Oda, din statistica pe care o primim, vom monitoriza acest indicator și vom înțelege cum putem noi să îl ajustăm reieșind de fapt că urmează să atingem acele 120 de obiectiv de 120 de proiecte investiționale.

Ca procese, deci este o procedură relativ simplă. IMM-ul prezintă dosarul la instituția de creditare, creditorul face evaluarea nemijlocită din perspectiva riscului și transmite dosarul către Oda. Oda analizează această cerere și de finanțare și noi doar conform nu în nu evaluăm riscurile. Noi doar avem niște criterii care am menționat mai sus ce țin de eligibilitate, în temeiul cărora noi urmează să emitem decizia. Respectiv decizia este emisă, transmisă creditorului și creditorul și Oda semnează acordul și ca rezultat al semnării acordului, Oda transferă banii către creditor.

Nu este un portofoliu de creditare, sunt creditări individuale, așa cum este acum în prezent garanțiile financiare individuale. Dar ulterior pe viitor putem să ne gândim inclusiv reieșind din propunerile din care vor apărea naturale din piață, să discutăm și o eventual pe viitor acordări de portofoliu de credite.

Și o totalizare, deci la bugetul total inițial pe care îl avem noi, care urmează să îl înaintăm, este de 166 de milioane de lei, inclusiv 5 milioane euro sunt resursele BGK-ului și 70 de milioane, cum am spus, sunt bugetul de stat. Termenul maxim de acordare a acestui credit poate fi de până la șapte ani.

Toate informațiile și dacă aveți nevoie de careva detalii, avem consultanță și avem aici un pic e cu albastru, nu prea bine se vede, este emailul [email protected]. Și dacă scanați acest acest acest drep acest patrat, atunci imediat vă duce la toate produsele, la toate detaliile produsului facem investiții BGK, care sunt acum plasate pe pagina web al Oda.

Ca o ultimă așa nuanță, deci noi acum unde suntem noi acum cu acest produs. El a fost produsul a fost oferit către bănci și a fost prezentat în în detaliat. Noi acum suntem în proces de examinare a cererilor din partea instituțiilor financiare. Pot să vă spun că avem foarte destul de multe cereri într-un timp destul de scurt. Noi urmează să ne expunem vizavi de fiecare și ne bucură acest lucru, că acest instrument se adeverește a fi destul de interesant pentru antreprenori, dar și pentru instituțiile financiare care sunt o verigă în ecosistemul nostru importantă.

Și acum aș vrea să trecem la o altă componentă. Nu m-am expus doar un pic în privința unei componente importante în cadrul acestui produs. Este componenta de grant, așa și se numește în produsul nostru, exprimată ca asistență tehnică din partea oferită de către BGK, dar implementatorul acestei asistențe tehnice, partenerul nostru este Solidarity Fund și o rog pe Alina Ghilaș, dacă ar putea să ne prezinte, să ne facă o scurtă prezentare a asistenței tehnice care completează instrumentul de bază.

Mulțumesc.

Stimată audiență, dragi parteneri, bună ziua. Întâi de toate aș dori să felicit echipa Oda pentru cea de a treia ediție Antreprenori Expo și nu în ultimul rând pentru organizarea acestei sesiuni valoroase, care cu siguranță este o ocazie bună pentru antreprenori cât și pentru instituții partenere de a discuta deschis despre inițiative de dezvoltare.

Sunt onorată să fiu astăzi aici și să prezint un proiect la care s-a lucrat și se lucrează cu dedicație de ceva timp. Este vorba despre proiectul de asistență tehnică pentru promovarea nemijlocită a produsului de finanțare facem investiții BGK și implementarea componentei de asistență tehnică. Este un proiect complex, un proiect care vizează colaborare strânsă cu instituții de stat, parteneri externi și locali de dezvoltare, consultanți și experți în afaceri, precum și comunități locale în mod direct, curajoșii noștri antreprenori.

Activitățile pe care ni le-am propus sunt și ele diverse, variate și multiple și acestea vor presupune sigur că un efort comun coordonat atât din partea organizației noastre cât și din partea tuturor partenerilor implicați.

Proiectul sprijin pentru sectorul IMM-urilor din Moldova, asistență tehnică pentru accesul la credite cu titlul facem investiții BGK, este un proiect finanțat de Comisia Europeană și gestionat de Banca de Dezvoltare Poloneză BGK. Perioada de implementare este de doi ani, iar instituția implementatoare este oficiul Solidarity Fund PL în Moldova. Asistența tehnică va fi implementată în colaborare cu Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului Oda, în cadrul unui acord de colaborare și a unei matrici logice de atingere a indicatorilor de proiect.

Astea fiind spuse și având o imagine comprehensivă deja asupra proiect a produsului de finanțare, doamna Alina a avut o prezentare așa specifică pe cifre. Prezentarea noastră va conține mai mult text, este și firesc pentru că vorbim despre suport tehnic, capacitatare, formare, transfer de know-how.

Dar înainte de a trece nemijlocit la obiective și activități specifice, vreau să vă povestesc un pic cine suntem și ce facem în Moldova. Deci Solidarity Solidarity Fund PL în Moldova este parte a unei fundații de stat gestionată și cofinanțată de Ministerul Afacerilor Externe al Republicii Polone.

Și din 2013, de la înființare, am organizația a încercat să construiască o echipă dedicată de peste 50 de persoane care implementează soluții sistemice pentru dezvoltare locală. În ultimii 10 ani de activitate am implementat peste am implementat și cofinanțat peste 700 de proiecte centrate în diverse domenii, de la dezvoltare regională prin programul Lider, dezvoltare region rurală, scuze, dezvoltare regională, revitalizare urbană, protecție civilă și reziliență comunitară, turism și nu în ultimul rând sprijin pentru antreprenoriat prin astfel de inițiative.

Vreau să mai spun că organizația noastră este recent certificată la pilon UE, ceea ce ne califică să gestionăm resurse din bugetul european, astfel garantând standarde ridicate de implementare și control.

Acum că cunoașteți ceva mai multe despre noi, vom trece nemijlocit la contextul care a creat acest proiect sau crearea unui cadru favorabil pentru finanțarea IMM-urilor. Cunoaștem cu toții că peste că aproximativ 98% din întreprinderile din Republica Moldova sunt IMM-uri. Cu toate acestea companiile noastre se confruntă cu un acces limitat la finanțare, în special pentru proiecte destinate eficienței energetice, tranziția energetică sau adaptarea la schimbările climatice din diverse motive, fie din cauza cerințelor bancare restrictive sau a lipsei de colateral și a costurilor ridicate.

Aceste tocmai de aceea aceste provocări ne-au demonstrat să creăm o soluție integrată, iar această soluție vine prin parteneriatul BGK Oda Solidarity Fund PL în Moldova alături de partenerul strategic Ministerul Dezvoltării Economice și Digitalizării, precum și instituțiile financiare partenere ca o soluție integrată pentru acces la finanțare și suport tehnic.

Ne focusăm pe eficiență energetică, investiții în soluții inovative pentru a crește competitivitatea și a contribui la obiectivele și prioritățile naționale de sustenabilitate.

Obiectivul nostru general este clar, creșterea competitivității întreprinderilor mici și mijlocii prin acces la finanțare pentru eficiență și tranziție energetică, precum și măsuri de adaptare la schimbările climatice. Pentru a realiza acest obiectiv, ne-am propus și câteva obiective strategice. Vorbim despre facilitarea accesului la credite și anume suport prin mecanismul de business voucher, despre care o să vă vorbesc ceva mai târziu, pentru elaborarea planurilor de afaceri individualizate care să implementeze măsuri de eficiență energetică. Un alt obiectiv ar fi consolidarea competențelor antreprenoriale și aici ne propunem să lucrăm direct cu întreprinderile mici și mijlocii alături de consultanți locali și internaționali pentru a dezvolta abilități necesare gestionării proiectelor durabile prin consultanță, sesiuni de instruire dedicate și alte tipuri de consolidare capacități.

Și un alt obiectiv specific, dar nu și cel din din urmă este crearea unui cadru de colaborare durabil între sectorul public privat și instituțiile financiare nemijlocit sprijin pentru Oda și dezvoltarea unui model viabil de cooperare.

Ce ne propunem ca și activități specifice? Asistența tehnică va presupune evaluarea necesităților și a capacităților sectorului IMM împreună cu Oda, fondul facem ca și parte care completează acest ecosistem antreprenorial, traininguri de alfabetizare financiară tematice, vizite de studiu pentru 20 de antreprenori care cu succes au accesat produsul facem investiții BGK și cu și mai mult succes îl implementează. Vom derula și o campanie amplă de informare astfel încât mesajul nostru să fie clar și atractiv către antreprenori.

O parte centrală îi spunem noi în cadrul asistenței tehnice este mecanismul de business voucher pe care l-am gândit și este un instrument derivat asistenței tehnice, ce va presupune nemijlocit suport financiar grant pentru elaborarea planurilor de afaceri individualizate. Fiecare antreprenor solicitant care va depune o cerere în vederea accesării grantului va lucra cot la cot cu consultanți acreditați, specializați în vederea succesului și pentru a ajunge la acea etapă de depunere a dosarului pentru creditare. Deci ca să recapitulez, asistența tehnică oferă suport pentru evaluare necesități, sesiuni de instruire, vizite de studiu, iar prin mecanismul de business voucher dorim să facilităm accesul la finanțare prin acele planuri de afaceri cu expertiză specializată.

Cu ce vom începe acest proces de implementare a asistenței tehnice? Cu o evaluare comprehensivă a necesităților și capacităților sectorului IMM. Această activitate este fundamentul pentru oferirea unui suport autentic. Vrem să înțelegem unde se află fiecare antreprenor la nivel de capacități, calificări, dar și Oda, fondul facem pentru a avea o imagine completă a ecosistemului și pentru a dezvolta acel model viabil de cooperare Technical Assistance Framework. Rezultatele acestui acestei evaluări nu nu vor fi doar un simplu diagnostic, vom veni cu recomandări clare, un plan concret de capacitatare care va livra module specifice de învățare și îmbunătățirea continuă abilităților și competențelor beneficiarilor.

Cum se accesează business voucher? Cred că este cea mai interesantă parte a sau ceea ce interesează sau ceea ce interesează pe potențialii solicitanți.

Întâi de toate vreau să menționez că acest mecanism a fost gândit pentru a facilita accesul la servicii de consultanță. Este un format de tip one stop shop în care antreprenorul poate beneficia atât de un grant cât și de consultanță de la inițierea elaborării planului de afaceri până la depunerea acelui dosar, documentația necesară pentru a accesa creditul. Deci solicitantul va depune cererea, o cerere de acordare a grantului la instituția financiară parteneră prin intermediul platformei facem care va evalua eligibilitatea din punct de vedere a conformității obiectivelor produsului de finanțare.

Ulterior către Solidarity Fund se va transmite o listă de întreprinderi selectate sau preselectate pentru a fi finanțate pentru acest grant, iar noi vom predispunne o listă cu consultanți și experți acreditați conform unei proceduri de licitații transparente și echitabile antreprenorului, astfel încât să să să putem iniția această colaborare între antreprenor și și consultant. Deci este un proces simplu și accesibil pentru toate IMM-urile eligibile, iar ceva mai multe detalii o să revenim în curând în cadrul evenimentelor noastre de informare dedicate acestui proces.

Am ajuns și la rezultate anticipate. Avem un set de indicatori pe care pe pe câțiva i-ați observat în prezentarea doamnei Alina. De ce? Pentru că ne propunem să să atingem acest acești indicatori în primii doi ani de asistență tehnică împreună cu partenerii noștri de implementare de la Oda și vorbim anume despre 600 de întreprinderi mici și mijlocii care vor fi sprijinite pentru alfabetizare financiară, management financiar și gestiune a proiectelor durabile prin traininguri tematice. 300 de întreprinderi mici și mijlocii care vor fi asistate nemijlocit în elaborarea planurilor de afaceri prin programul de business voucher.

Suntem orientați către incluziunea de gen și ne-am gândit la un indicator de 100 de întreprinderi mici și mijlocii conduse de femei care vor fi sprijinite în mod specific prin sesiuni dedicate și campanii. 120 de întreprinderi mici și mijlocii care au ajuns la acea etapă de succes de a aplica dosarul pentru accesul finanțării a creditului și ultimul indicator vorbim despre 2052 de tone de CO2 evitate anual.

În cadrul asistenței tehnice, după cum am menționat și anterior, vom iniția și vom dezvolta o campanie amplă de informare și conștientizare pentru atractivitatea produsului de finanțare și pentru a promova produsul de finanțare facem investiții BGK și avantajele, beneficiile acestuia, precum și pașii de accesare a acelui mecanism de business voucher, pentru că vor fi promovați într-o formulă integrată. Aspecte cheie ca și canale de comunicare, mass media, social media și marketing digital, evenimente dedicate, vizite de studiu, materiale informative și educative.

Ca și strategii, vom încuraja întreprinderile mici și mijlocii să investească în proiecte de eficiență energetică pentru a-și crește competitivitatea, pentru că asta va face într-un final diferența pe termen lung în cazul antreprenorilor, crearea unei imagini pozitive a întreprinderilor implicate în tranziția ener energetică, acelei istorii de succes urmare implementării proiectelor durabile și dezvoltarea identității vizuale a acestui produs de finanțare, un brand consistent care să fie recunoscut pe piața pe piața financiară și comercială din Republica Moldova.

Și pe final aș dori să concluzionăm și să ne reamintim de ce acest proiect este unic și de ce abordarea integrată este cheia succesului. Este vorba despre sinergia între finanțare și suport test tehnic, despre cum IMM-urile vor beneficia nu doar de finanțare, dar și de capacitățile necesare pentru a putea implementa ulterior aceste proiecte de eficiență energetică. Iar efectul de multiplicare este un punct important, cunoștințele dobândite în cadrul acestui proiect pot fi replicate și în proiectele viitoare.

Și pe final aș dori să aduc câteva precizări. Proiectul nostru de asistență tehnică se află la etapa de contractare cu donatorul, iar activitățile se planifică fiind inițiate la începutul lunii noiembrie. Cu toate acestea, în ultimele luni echipa noastră lucrează foarte intens la documentația tehnică a proiectului și am reușit să lansăm câteva apeluri de achiziții pentru a identifica cei mai experimentați și potriviți furnizori de servicii, cei consultanți acreditați. De aceea, dacă sunt în sală persoane interesate care și-ar dori să facă parte din acest proiect, vă rugăm să urmăriți activitatea noastră pe pagina noastră web solidarityfund.md, dar și alte canale publicitare.

Vreau să mulțumesc tuturor pentru atenție și să vă spun că vom fi disponibili și astăzi aici pentru orice întrebări, dar și prin alte canale de comunicare, email, telefon și cu siguranță vom în viitorul apropiat vom veni cu noutăți, cu evenimente de informare, sesiuni de informare dedicate acestui acestei asistențe tehnice care va crea o o platformă bună, eficientă de de interacțiune și informare.

Vreau să să pe final să spun că apreciem foarte mult colaborarea noastră strânsă cu partenerii de la BGK, cu Oda și Ministerul Dezvoltării Economice și Digitalizării ca și coordonator național de politici și să reiterez că acest proiect a fost posibil și va fi posibil și va avea un succes doar dacă vom acționa integrat, ne vom sinergiza și sincroniza activitățile. Iar pentru antreprenori am un mesaj scurt și simplu, abia așteptăm să ne întâlnim și să colaborăm în teren la nivel local pentru succesul proiectelor dumneavoastră. Mulțumesc.

Noi vă mulțumim pentru prezentări, pentru informația valoroasă și sperăm că cei prezenți, dar și cei care ne urmăresc acum în transmisiune live, au reușit să facă notițe. Domnule Kasprzyk, mulțumim pentru prezentare. Doamna Alina Ghilaș, mulțumim pentru prezentare. Vă rugăm să luați loc, însă pe doamna Cebotariov o rog acum să rămână în scenă, întrucât prezența dumneaei este absolut necesară ulterioarelor prezentări.

Iar noi rămânem în spiritul Antreprenor Expo, întrucât aici veștile continuă și mă refer la vești bune. În continuare, cei care vor urca pe scenă vor prezenta un nou produs sau mai bine zis un nou proiect de produs la fel de valoros. Acesta este rezultatul unui parteneriat strategic între Ministerul Dezvoltării Economice și Digitalizării, Banca de Dezvoltare Germană KFW și Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului. Astfel, invităm în platou reprezentantul KFW pe domnul Sergiu Guțu, șeful oficiului KFW Chișinău, să ne ofere detalii despre acordul de grant recent semnat pentru proiectul facilității de dezvoltare a IMM-urilor din Moldova.

Bună ziua și mulțumim.

Bună ziua.

Bună ziua, sper că se aude bine.

Să începem? Da? Ok.

Bună ziua încă o dată. Înainte de a începe aș dori să să transmit felicitări colegilor de la Oda pentru organizarea acestui forum Antreprenor Expo. Interesul sporit de la din partea antreprenorilor față de edițiile Antreprenor Expo arată că este este un format propice și un format eficient pentru consolidarea mediului de afaceri din din Republica Moldova.

Schimbul dinamic de de idei, de experiențe pe care îl auzim astăzi și în zilele anterioare a a forumului ne oferă oportunități noi, parteneriate noi și soluții pentru provocările care care stau în fața noastră și suntem cu toții conștienți că într-o lume economică din ce în ce mai competitivă, întreprinderile mici și mijlocii, ele de fapt sunt forța motrice a inovațiilor și și a creșterii.

Și astfel este sarcina noastră comună a tuturor să să ne unim, să să lucrăm în vederea oferirii întreprinderilor mici și mijlocii din Republica Moldova a unui acces la finanțare accesibilă.

Aș fi vrut să subliniez și meritul Guvernului Republicii Moldova împreună cu Oda pentru că s-a depus un efort destul de consistent în ultimii ani pentru facilitarea accesului la finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Dar iarăși, care este scopul aflării mele astăzi în fața dumneavoastră? Eu am venit de fapt să reiterez mesajul care a fost a fost oferit anterior de către colegii de la Banca de Dezvoltare BGK, că de fapt Republica Moldova nu este singură în în realizarea dezideratului privind accesul la finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii din Republica Moldova.

Și în particular vreau să menționez rezultatul negocierilor interguvernamentale între Republica Moldova și Guvernul Federal German din anul trecut, prin care prin care s-a făcut un angajament în valoare de 10,7 milioane euro sub formă de grant pentru facilitarea accesului de finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii din Republica Moldova. Și aici astăzi sunt bucuros să să vă prezint acest acest proiect asupra căruia lucrăm deja o perioadă de timp împreună cu colegii de la Oda și Ministerul Dezvoltării Economice și Digitalizării.

Cum și am pomenit, Guvernul Federal German prin intermediul Băncii de Dezvoltare Germane KFW asigură o finanțare de grant în valoare de 10,7 milioane euro și aceste resurse financiare vor fi utilizate pentru îmbunătățirea accesului de finanțare a întreprinderilor mici și mijlocii din Republica Moldova prin prin fondul facem gestionat de de Oda. Astfel, IMM-urile vor fi capabile să finanțeze investiții care sprijină creșterea economică și creșterea a locurilor de muncă.

Sub aspectul de timp, sunt bucuros să vă raportez că acordurile de finanțare de a acestui grant au fost deja semnate cu partenerii noștri de la Ministerul Dezvoltării Economice și Digitalizării împreună cu Oda și Banca Germană KFW. Și noi suntem foarte optimiști că la începutul anului viitor, primul trimestru, vom putea demara activitățile de implementare a acestui proiect.

Prin acest proiect noi țintin la cel puțin 100 de întreprinderi mici și mijlocii din Republica Moldova care să poată beneficia de accesul la surse financiare accesibile pentru a investi în modernizarea și extinderea capacităților de producere. Această finanțare, pe lângă faptul că va crea o poziție mai bună pe piață a acestor întreprinderi, va contribui la crearea locurilor noi de muncă și ținta noastră este că cel puțin 200 de locuri noi de muncă să fie create în cadrul acestui proiect, oferind astfel o perspectivă durabilă pentru comunitățile și și familiile din Republica Moldova. Nu în ultimul rând, un o țintă importantă pentru noi este că cel puțin 20% din finanțarea din cadrul acestui proiect să fie oferită întreprinderilor conduse de femei. Astfel, încercăm să contribuim la egalitatea de gen în mediul de afaceri din din Republica Moldova.

Și în încheiere suntem în timpuri cu cu provocări, dar provocări mereu aduc și oportunități. De aia vă îndemn să ne unim toți pentru pentru a lucra în vederea asigurării accesului la surse financiare pentru activitatea întreprinderilor mici și mijlocii. Vă rog, stați cu ochii pe partenerul nostru Oda în cadrul acestui proiect, astfel încât cât mai mulți antreprenori prezenți în această sală și nu numai să poată beneficia de de finanțarea despre care am vorbit în în cadrul anului viitor. Mulțumesc foarte mult.

Mulțumesc Sergiu foarte mult pentru această prezentare. Foarte succint concluzionez din partea noastră ca Oda, având în vedere că noi deja suntem în proces foarte avansat de elaborare, de implementare a acestui acord, să spunem așa mai mai mai vag să încerc să mă să mă exprim. Însă un aspect important în special axat pentru instituțiile financiare, criteriile față de instituțiile financiare care va fi în temeiul acestui acord sunt cele care urmează să se conformeze principiilor și criteriilor ESG.

Deci asta se axează anume pentru bănci și asta am vrut să spun că în momentul în care, după cum s-a spus și domnul Sergiu, în trimestrul întâi 2025 noi intenționăm deja să lansăm acest produs, ar fi bine ca băncile deja să grăbească cumva procedurile. Noi știm că sunteți în proces în o bună parte și conștientizați acest lucru, dar de asta ca un reper de timp anume atrag atenția că în trimestrul întâi 2025 va fi eventuală lansarea acestui produs. Vă mulțumim foarte mult.

Și noi vă mulțumim, domnule Sergiu Guțu. Vă rugăm să luați loc.

Iar în cele ce urmează ne vom concentra atenția asupra programului guvernamental 373 și pentru a valorifica acest subiect îl invităm în platou pe domnul Igor Paladi, beneficiar al programului 373, iar pe doamna Alina Cebotariov o rugăm să ne prezinte informație detaliată cu privire la conținutul, dar și perspectivele acestui program.

Un instrument care deja este implementat și deja sunt multe succese realizate, programul 373. Eu am să încerc doar dacă e prezentarea ar fi bine să fie pusă, foarte succint să trec printre cele mai importante cifre și realizări ale acestui program pentru a încerca de a beneficia de domnul Paladi să ne împărtășească istoria sa de succes.

Dar dacă e este posibil de pus prezentarea?

Ok, o o trecem o trec eu mai simplu. Programul 373 a fost lansat și primul credit a fost oferit în luna primul credit acordat prin intermediul programului 373 este la 7 iulie 2023. Deci avem un an și un pic de când acest program este implementat. Ce presupune acest program este faptul că el nu oferă credite cum este presupus prin aceste produse care le-am discutat anterior, dar e o altă formă de susținere și sprijinire a antreprenoriatului și anume prin intermediul compensării de dobândă. Și acest instrument a fost instituit și gândit din perspectiva ratei de inflație mare care a fost și pentru a ajuta și a sprijini antreprenorii de a lua și a beneficia de credite.

373, foarte succint, cred că toți îl cunosc, dar poate nu toți știu de ce înseamnă aceste cifre. Sunt dobânzile maxime, în cazul în care prin 373 ați luat un credit, 3 este dobânda maximă în valută, 7 în în moneda națională, iar perioada maximă de grație este de trei ani.

Obiectivele care au fost setate inițial până în luna iulie 2025 sunt credite investiționale, 1000 de credite investiționale, iar valoarea investițiilor trebuie să fie de până de de cel puțin 4 miliarde de lei.

Foarte succint explic și mai spun o noutate care a avut loc. Deci în luna mai au fost aprobate modificări la acest program și care a fost scopul acestora. Deci noi am observat o tendință de descreștere a ratei dobânzii pentru care ne bucurăm foarte mult, însă în condițiile în care acest program aduce valoare adăugată oricum, am considerat că avem oportunitatea, deci noi compensăm puțin mai deci mai puțin, înseamnă că avem oportunitatea să extindem criteriile care pot fi oferite prin intermediul programului 373. Și ce a fost lucrurile de bază? Spre exemplu, valoarea creditelor, expunerea maximă numim noi sau valoarea creditului per un beneficiar a fost crescută de la 15 milioane lei la 40 de milioane lei. Garanția care poate fi luată de la 40 la 80%, dar în conformitate cu produsele care sunt aprobate la moment de către Oda în cadrul fondului de garantare a creditelor. Au fost extinse domeniile pentru care pot fi luate aceste credite, inclusiv comerțul a fost introdus și definiția ce este un credit investițional. Deci a fost lărgită, de asemenea au fost admise spre exemplu solicitare procurare de materie primă și mijloace circulante, dar valoarea cărora nu trebuie să depășească 30% din proiectul investițional.

Rezultatele care le avem acum sunt numărul de credit deci avem înregistrate la moment 583 de credite, în total au fost acordate 1,7 în valoare de 1,7 miliarde lei, iar dacă raportăm la obiectivul care a fost stat de 4 miliarde, noi avem deja 2,6 miliarde în valoarea investițiilor.

Aici sunt anumite date care cred că acum o clipă doar deci dacă s-ar putea vedea putem să observăm, deci noi am compensat până în prezent la 20 de milioane de lei către deci prin intermediul ca dobânzi prin intermediul acestui program, iar cea mai mare parte se acordă pentru producția și furnizarea de energie electrică și termică.

Aici sunt anumite evoluții, deci de fapt toate aceste date sunt publice pe paginile web Oda și dacă aveți nevoie de careva detalii, toate instituțiile financiare sunt partenere în moment la programul 373.

Dacă aveți informații careva suplimentare sau dacă sunt antreprenori care încă nu au nu au beneficiat niciodată de acest credit, vă rog să apelați la instituțiile financiare, dar inclusiv și la serviciul nostru de consultare care este la moment. Și acum aș vrea să trecem la o parte mai plăcută cred că, să îl prezint pe domnul Igor Paladi care este un antreprenor din Drochia și care este unul din cei 462 de beneficiari ai acestui program. Dumnealui a reușit să își extindă afacerea sa și cred că este o dovadă foarte autentică a cum un astfel de program de stat poate să ajute și să susțină antreprenorii. Și acum îi invităm să vă să pe ecran să fie vizualizată istoria de succes a acestui antreprenor.

Am observat la știri, ne-a ajutat foarte mult. O creștere a venitului de până la 15%. Eram bucuroși ca copii cei mici.

Mă numesc Paladi Igor, sunt administrator SRL Clicknet. Activitatea noastră de bază este prestarea de servicii internet, televiziune și telefonie fixă. Am început în 2019 cu două sate, Popeștii de Sus și Popeștii de Jos. Îs două sate unite unul lângă altul, dar cu o populație destul de mare. Fiecare familie face careva un buget și la momentul acela tot depuneam careva bani pentru odihnă, pentru diferite situații.

Am decis să facem o investiție, nu doar să cheltuim bani. Am mai apelat și la părinți, am apelat frate, părinți, ei sunt cei mai apropiați. Noi am venit cu un internet de viteza de 100-200 de megabiți pe secundă cu posibilitatea de a conecta până la cinci televizoare gratis la același pachet. Oamenii erau foarte mulțumiți. Eram bucuroși ca copii cei mici de fiecare conectat.

Am observat la știri programul 373. Mi s-a părut interesant din punct de vedere a abordării. Noi am dorit să conectăm în regiunea la Soroca, sunt niște trei sate, Șolcani, Cureșnița și Șaptelici. Noi am făcut un calcul, am avut nevoie preventiv de 1 milion 100000, 1 milion 200000 pentru a trasa magistrala, a ajunge cu semnalul la ei, a procura echipament pentru stație de retransmitere. Raportul propriu a fost în mărime de 500 600000 RON. Creditul 373 a fost aplicat pentru 500000 RON. Suntem o companie care ne ocupăm cu servicii, respectiv noi nu putem gaja careva cabluri, careva echipament periferic și deoarece a fost un suport din partea statului cu suport financiar cu gajarea ne-a ajutat foarte mult. Datorită acestui credit 373 noi am reușit o creștere a venitului de până la 15% în doar trei șase luni de zile.

La ziua de astăzi suntem prezenți în trei raioane din nordul Republicii Moldova, suntem prezenți în nouă localități rurale. La moment avem peste 2300 de clienți activi. Suntem foarte recunoscători și mulțumim Guvernului Republicii Moldova fiindcă au grijă de antreprenori, se implică competent ascultând orice doleanță, orice rugăminte. Suntem foarte recunoscători Oda, organizației pentru dezvoltarea antreprenoriatului, fiindcă au fost ca garant pentru creditul 373, au fost foarte receptivi și mulțumim din suflet.

373, credite ieftine pentru dezvoltarea afacerilor și locuri de muncă bine plătite.

Spuneți spune spuneți-ne, vă rog, cum a fost parcursul dumneavoastră de activitate până a beneficia de acest suport, sprijin prin programul 373 și ce v-a determinat totuși să luați acest credit?

Bună ziua la toți invitați, colegi, antreprenori. Deci mă numesc încă o dată Igor Paladi, fondator Clicknet. Ca orice antreprenor de la bun început noi am venit cu un buget foarte restrâns, dar cu viziuni foarte largi cu în perspectivă. Respectiv am început a activa mai mult cu dorința și fiecare bănuț câștigat era reinvestit reinvestit, dar cu o echipă restrânsă și cu un buget restrâns este o progresie, dar nu geometrică, dar aritmetică. Respectiv noi dorind am văzut în cetate ca clienții tot doreau, doreau calitate și mai mare, doreau servicii noi, doreau inovații, nu doar servicii simple care până la momentul dat.

Activând zi de zi oricum am simțit o necesitate de investiții mult mai mare decât venituturilor noastre. Noi nu puteam să acumulăm așa investiții brusc.

Respectiv la data de 1 ianuarie, nu știu dacă țineți minte, 2023, rata dobânzii era la 20% la bancă comercială. Știți, deci noi am accesat un credit de 500000 RON la rata de 20%.

Și a fost cam dureros un pic pentru noi, dar ne-am descurcat pe un moment dat. Am observat tendința bună, pozitivă și localități unde se poate extins mult mai mult.

Am accesat a doua oară creditul. Deci sunt foarte recunoscător și Oda și organizațiilor bancare, fiindcă sunt foarte receptive.

Au propus deodată este proiectul 373. Mi-au propus foarte multe avantaje și un avantaj foarte mare a fost garantare de către Guvern și Oda.

Ceea ce ne-a dat un stimul să ne dezvoltăm, să ne uităm în viitor, nu să stăm cu grijă de credite, să asta cu securitatea financiară.

Și am accesat creditul, l-am implementat. Foarte mulțumiți și angajați, am sporit careva cheltuieli operaționale, le-am diminuat.

Am făcut careva investiții și în IT, am reorganizat puțin procesul de lucru și acuma e foarte bine.

Știu că ați beneficiat de o sumă de 500000 RON, dar care de asemenea ați beneficiat și de o garanție financiară care prin intermediul fondului instituțiilor financiare de din partea fondului de garantare a creditului care tot este gestionat de către Oda. Puteți să ne spuneți, v-a ajutat acest lucru, care a fost impactul?

Da, sigur, fiindcă noi avem un domeniu de activitate unde nu prea este ce gaja, cum am spus în spot. Avem echipamente periferice la clienți acasă, dar nu poți gaja și ajunge într-adevăr la un moment când este dorință de extindere, dar nu ai posibilitate, nici o bancă nu îți mai acordă credit.

Nu este gajul și cu această garanție, da, am fost foarte bucuroși, ne-a ajutat.

Acum pe noi ne privesc și online, sunt sigură mulți antreprenori și în repetare vor privi, precum și în sală și observăm sunt cam jumătate. Ce sfat ați ați oferi dumneavoastră antreprenorilor care s-au ezitat sau nu au curajul de a beneficia de acest program 373?

Le-aș recomanda în primul rând să se adreseze la program ca la un partener de afaceri, nu ca la un împrumut, fiindcă într-adevăr ăsta e un ajutor din partea statului și din partea Oda. Nu e împrumut și organizați-vă și direcționați doar pe dezvoltare, extindere și investiții. Da.

Cuvinte de aur ați spus. Și cum vedeți pe viitor planurile, ce ambiții mai aveți? Deci deja v-ați extins și ce vă gândiți?

Da, deci noi ne-am extins. Mai este posibilitatea de extindere, dar totodată dorim să implementăm servicii noi, să acoperăm cât mai mult și compartimentul corporate pentru întreprinderi individuale, să venim cu soluții specializate pentru ei.

Respectiv o să ne orientăm și în digitalizare, în servicii cloud și în securitatea IT. Este unde de lucrat, în Moldova e o țară care înflorește pe zi ce trece și e o platformă foarte bună de dezvoltare a afacerii.

Mulțumim foarte mult pentru că vă avem ca parteneri. Și sperăm că prin aceste mesaje noi vom încuraja și alți antreprenori să beneficieze de programul 373 care prin intermediul domnului Paladi noi putem vedea că un program de stat de sprijin al antreprenorilor poate transforma niște ambiții și niște obiective în planuri și activități reale de dezvoltare a afacerilor.

Ținta noastră care a fost stabilită este de 2 miliarde, 2,6 miliarde noi deja, deci scuze, 4,4 miliarde. Noi deja avem 2,6 miliarde RON investiții în economie și încurajăm toți antreprenorii să urmeze exemplul acestui antreprenor pentru ca să a fi posibil de replicat ceea ce deja merge și este o poveste de succes.

Iar noi din partea Oda și echipei Oda vreau să spun că suntem angajați ferm în misiunea de a dezvolta antreprenoriatul în Republica Moldova. Inclusiv prin pașii aceștia de transformare a unor ambiții și unor idei în istorii de succes. Vă mulțumim foarte mult.

Și noi vă mulțumim, doamna Cebotariov, domnule Paladi. Vă mulțumim pentru prezentare, informație valoroasă. Vă rugăm să luați loc.

Și în cele ce urmează vă solicităm atenția cu privire la un alt instrument la fel de valoros pe care îl gestionează Oda, fondul de garantare a creditelor. Dacă ați observat, doamna Cebotariov a menționat deja despre fondul de garantare a creditelor și îl invităm în platou pe domnul Vadim Îndoiatu, șeful fondului de garantare a creditelor Oda, pe domnul Dumitru Nancu, director al Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii din România și pe doamna Irina Coroi Jovmir, președinta Comitetului de Conducere al Pro Credit Bank, care ne vor prezenta câteva date esențiale din această perspectivă.

Bună ziua. Sper că se aude bine. Mă bucur să vă văd pe toți astăzi aici. Mă bucur să am în panel să îl am în panel pe domnul Dumitru Nancu, președintele fondului de garantare a creditelor din România și pe doamna Irina Coroi Jovmir.

Online se va conecta, deci nu va fi Gilbert, președintele asociației, a intervenit o chestie neplanificată, dar va fi Simon, reprezentantul asociației.

De ce facem acest panel acum și aș vrea să spun că de fapt nu am putut să nu organizăm un panel dedicat accesului la finanțare anume despre garanțiile financiare, deoarece în acest moment, chiar câteva minute în urmă, s-a finalizat un o sesiune operațională de training a Asociației Instituțiilor de Garantare Europene, membri ai căreia suntem și noi din 2022.

Tematica acestei instruiri a fost produse inovative de garantare și impactul acestora. Vreau să menționez că asociația este include în sine 47 de membri de țări europene, dintre care suntem membri și noi și fondul de garantare din România.

Este important să înțelegem că aceste instrumente sunt au un impact foarte mare în economie și vom arăta prin cifre acest lucru. Eu am să am o scurtă prezentare despre instrumentele pe care deja le deținem și scurte planuri, după care voi da cuvântul vorbitorilor ulterior.

Dacă îmi permiteți, cred că chestia asta e, da? Așa. Cu celelalte programe ale Oda cu privire la acces la finanțare și în general toate programele, cred că sunteți mai mult sau mai puțin cunoscut. Vedeți aici și fondul facem și programul de compensare 373.

Ceea ce voi prezenta eu este fondul de garantare a creditelor care la moment oferă garanții individuale și garanții de portofoliu și tot la ce mă voi axa este doar garanțiile financiare.

Scurtă istorie, deci fondul de garantare a creditelor a fost creat în 1993, dar din lipsă de finanțare practic nu a activat. Din 2007 a fost, pe baza fondului a fost creat fostul ODIMM, care la moment se numește Oda.

Iar fondul de garantare este unul din principalele instrumente de acces la finanțare ale Oda. Misiunea este clară, acordarea garanțiilor financiare pentru credite solicitate de către antreprenori de la bănci și de la organizații de creditare nebancare. Avem un produs și cu care lucrăm și cu organizațiile de creditare nebancare.

Iar tot în fondul de garantare a creditelor este gestionat și un alt program Prima Casă, mai recent Prima Casă Plus, care vine de fapt nu în suportul antreprenorilor, dar pentru a ajuta persoanele fizice să își procure o locuință. Recent acest program a fost modificat și vreau să menționez că doar pentru luna septembrie am avut mai mult de 300 de cereri pe baza acestui program. Deci este foarte și foarte solicitat și vă îndemnăm care încă nu s-a familiarizat să să faceți uz dacă aveți nevoie de el.

Garanțiile noastre sunt recunoscute la acest moment de către Banca Națională ca diminuatoare a riscului de credit și asta s-a întâmplat în 2021 și de atunci am văzut o creștere foarte mare. O să arăt mai târziu cifrele.

Și după cum am menționat, suntem membri ai Asociației Instituțiilor de Garantare din 2022 grație și cu suportul colegilor din România. Cum am spus, două două scheme de fapt de garantare, garanții individuale și garanții de portofoliu. Garanțiile individuale le avem active de mulți ani. Garanțiile de portofoliu este un instrument nou care a fost lansat anul trecut. Este o schemă de garantare finanțată de către Banca Mondială care vine să faciliteze accesul la finanțare într-un cadrul unui proiect mai mare.

Deci este o un proiect de competitivitate a întreprinderilor mici și mijlocii, componenta căruia este și aceste garanții de portofoliu.

Pe scurt, ce sunt aceste garanții de portofoliu? Pentru că ele sunt noi, de fapt au fost anterior la noi în țară careva scheme de garantare a portofoliului din partea Fondului European de Investiții și dacă nu greșesc, Pro Credit Bank a aplicat anterior la el, au lucrat cu aceste garanții. Este o schemă similară lansată anul trecut în octombrie și o să vorbim mai târziu în detalii și o să ne prezinte doamna Irina experiența Pro Credit Bank, pentru că este prima bancă care a trecut procesul de due diligence și urmează în scurt timp să semnăm contractul de colaborare și să începem efectiv a credita.

Deci garanțiile de portofoliu reprezintă de fapt o singură garanție pentru un întreg portofoliu de credite care acoperă într-o proporție de 50 sau de 80% aceste credite cu garanție. Schema respectivă, sunt niște aspecte un pic mai tehnice, dar vreau să atrag atenția anume pentru colegii de la bănci care încă nu au aplicat.

Deci avem două tipuri de portofolii, portofolii plafonate și neplafonate, ceea ce înseamnă că responsabilitatea fondului se oprește la cele 20% dacă vorbim de cele plafonate și la cele neplafonate, deci la 50%. Și proporția de garanție este la fel 80 și 50 pe una sau alta.

La fel, băncile pot selecta aceste tipuri de portofolii. Deci două, și acel plafonat și acel neplafonat, poate fi de două tipuri, garantat sau negarantat, deci cu gaj sau fără gaj. În dependență de tipul portofoliului selectat diferă doar mărimea comisionului de garantare, care iese din riscul preluat de către fond și el poate varia între 0,5 până la 1,5% din soldul garanției.

Capacitatea totală de a garanta prin această schemă este de 100 de milioane de dolari sau circa 2 miliarde RON. Este o valoare care practic dublează ceea ce avem noi acuma prin intermediul garanțiilor individuale și sperăm cât mai curând să o punem în aplicare. Valoarea creditului care poate fi inclus în aceste portofolii este de până la 5 milioane RON sau 250000 euro sau dolari.

Așa. Astea sunt produsele clasice a schemei de garantare individuală. Avem produse practic pentru toate tipurile de companii, începând de la întreprinderi debutante și finisând cu cele care pleacă la export. Iar valoarea creditelor este de la 700000 RON până la 7 milioane RON, iar cota de garantare este de până la 80% în dependență de fiecare produs de garantare în parte.

Capacitatea actuală de garantare, deci cât noi putem oferi, este de circa 1,6 miliarde RON, dintre care peste 1 miliard RON deja sunt acordate în piață. Deci este o un sold al garanțiilor care garantează peste 2 miliarde RON credite.

Scurt despre proces. El pare lung și conține cinci pași, dar efectiv acest proces durează nu mai mult de cinci zile conform cadrului legal, care de regulă nu depășește trei zile lucrătoare. Deci din moment ce banca a aprobat creditul conform criteriilor interne proprii, din moment ce a ajuns cererea la Oda, în maxim trei zile, de regulă banca primește răspunsul și poate acorda acest credit împreună cu garanția noastră individuală.

Astea sunt rezultatele muncii noastre și a echipei care stă în spate a fondului de garantare. Mulțumesc colegilor care sunt și ei aici în sală.

Deci la moment avem un portofoliu de garanții active de 54 milioane euro aproximativ. Prezentarea era în în engleză, de asta și avem cifrele în euro. Ceea ce am vrut să menționez aici este faptul că circa 11% din total credite acordate IMM-urilor de către bănci la moment sunt garantate de către Oda, iar fiecare al zecelea credit acordat unui unei IMM este la moment acordat cu garanția financiară din partea fondului de garantare, ceea ce ne bucură și vrem să creștem acest indicator tot mai mult și mai mult ca să putem facilita accesul la finanțare pentru antreprenorii noștri.

O mică evoluție, cum au crescut garanțiile financiare în ultimii cinci ani. Deci vedem o creștere foarte accelerată și asta s-a întâmplat din moment ce garanțiile noastre au fost recunoscute ca diminuatoare a riscului de credit.

În al doilea grafic vedeți care a fost cota, deci creșterea cotei garanțiilor acordate în produsul intern brut al țării, iar jos vedeți un grafic care arată de fapt care unde ne situăm noi ca țară în raport cu celelalte țări europene și învecinate. Vedeți ca lider România, tindem și noi să ajungem la aceste rezultate remarcabile și domnul președinte Nancu ne va povesti cum a reușit să atingă aceste rezultate ca cota acestor garanții. De fapt, indicatorul reprezintă nu doar un rezultat de succes al fondului, dar este un rezultat care duce la o creștere economică și la un impact despre care vom vorbi ulterior.

Așa. Avem și am și scurte cifre despre impactul fiscal pe care l-au generat garanțiile financiare în ultimii doi ani. Deci după datele pe care le-am primit de la Serviciul Fiscal de Stat, garanțiile financiare au facilitat ca în bugetul de stat în ultimii doi ani să vină circa 89 milioane euro.

Iar statistica de sub acest grafic ne arată că 1 RON acordat sub formă de garanție aduce la buget înapoi încă 1 RON. 1 RON acordat din buget în capitalizarea fondului poate aduce 4 RON înapoi în buget, dar între timp 1 RON efectiv plătit sub formă de garanție către bancă poate aduce în bugetul de stat până la 80 RON, dat fiind faptul că ele se emit și se sting, se emit și se sting până ajung să se execute într-o zi.

Deci este un impact destul de mare și considerăm că acest instrument ar trebui să se dezvolte și punem în continuare accent pe pe garanțiile financiare și nu numai.

Scurt despre planurile noastre de viitor. Deci în contextul geopolitic înțelegem că problemele antreprenorilor noștri, având situându-se într-o piață limitată, deci vin în contextul în care noi avem destul destulă piață de consum la noi. Antreprenorii noștri tind să plece peste hotare să își vândă marfa, iar aici vom suntem deja în proces de elaborare a unor a unui instrument de garantare a creditelor la export și nu doar a creditelor la export, probabil și asigurări sau alte tipuri de de suport anume pentru exportatori. Și o altă problemă în contextul geopolitic la fel este faptul că trebuie să atragem cât mai multe cât mai multe investiții străine și să îi stimulăm și pe cei de acasă să investească aici și să nu plece cu investițiile lor în în alte țări.

Cam atât din partea mea. Dacă vor fi întrebări pe parcurs, vă rog să le adresați. Am să îi dau cuvântul domnului Dumitru Nancu, președinte al fondului de garantare din România, ca să ne prezinte experiența lor remarcabilă. Domnul președinte Nancu este și președinte al comisiei de al grupului de lucru pe digitalizare din cadrul asociației și cu siguranță ne poate relata foarte multe informații și din practica efectiv a fondului de garantare din România.

Vă rog, domnul Nancu. Bună ziua. În primul rând dați-mi voie să încep prin a felicita echipa Oda pentru organizarea în aceste două zile a evenimentului de ieri, a trainingului de ieri și bineînțeles, am înțeles că au fost trei zile pline aici cu privire la sprijinirea mediului de afaceri.

Așa cum ați văzut din prezentarea colegului meu, relația dintre România și Republica Moldova am început-o încă din 2016. La momentul respectiv actuala guvernatoare a Băncii Naționale a Moldovei, doamna Anca Dragu, era ministru de finanțe, iar eu exercitam funcția de președinte director general al Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri și am venit cu o echipă a fondului ca să implementăm în 2016 primul program și cel mai de succes program în România. Este vorba de programul Prima Casă.

La noi în România programul Prima Casă a ajuns deja să zic la 16 ani de activitate, 335000 de români și-au luat o casă prin acest program. Deja am văzut că și la dumneavoastră l-ați rebrenduit în programul Prima Casă Plus, la noi i se spune Noua Casă, în sensul că am mărit am mărit garanțiile și bineînțeles suma pe care poate accesa.

De 23 de ani suntem pe piață, așa cum ați văzut din ultimul raport al ACM pe care l-a prezentat colegul meu Vadim. Din 2020 când am redevenit la cârma acestei instituții, primul meu obiectiv a fost relansarea activității de garantare și drept dovadă în spatele acestor rezultate stă munca unor formidabili oameni care au înțeles că singura soluție pentru a ieși din această criză, pentru că să ne amintim în 2020, economia mondială s-a confruntat cu triplă criză. Am avut criză pandemică, criză economică și bineînțeles ceea ce se întâmplă încă în Ucraina.

Patru luni de zile economia a fost închisă și practic prin cel mai important instrument financiar, este vorba de IMM Invest, România a ajuns la sfârșitul anului 2023 ca prin aceste garanții să dețină să fie lider în Europa în ceea ce privește ponderea PIB a garanțiilor în ponderea garanțiilor în produsul intern brut. Ați văzut 2,5.

Din 2002 până în prezent am acordat un număr de 500000 de garanții. Valoarea finanțărilor este de aproximativ 200 de miliarde RON, iar valoarea garanțiilor fondului de 138 139 de miliarde RON.

Cel mai mare, să spun așa, reviriment l-am avut în perioada 2020 până în prezent, unde practic noi am acordat, după cum veți vedea, cât jumătate din garanțiile acordate în 22 de ani au fost acordate numai în cei ultimi patru ani de mandat al al meu.

Este clar că în acest moment economia românească s-a bazat foarte mult pe programul IMM Invest, pentru că eu îl consider și România a fost primul stat membru care a aprobat cadrul temporar COVID pe 16 martie 2020. Este cel mai mare parteneriat public-privat în România între sistemul financiar bancar care a înțeles că singura soluție de a trece prin criză este finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii, pentru că ele reprezintă 98% din întreprinderile din orice țară. Angajează 70% din forța de muncă în orice țară, deci practic reprezintă coloana vertebrală a economiei.

Și ce este important, gradul de default, adică de execuție. Dacă pe programul Noua Casă, Prima Casă, după 16 ani avem un default subunitar, 0,28%, bine acolo este și atipic faptul că sunt persoane fizice, avem garanții și mobiliare. Pe IMM Invest anul am închis anul 2024 cu 0,96 în condițiile în care rata de default în sistemul financiar bancar din România e 2,76, iar Banca Centrală Europeană a anunțat un grad de default de execuție a garanțiilor 2,11 la nivelul Uniunii Europene.

Practic prin acest program noi am reușit ca aproximativ 100000 de firme să beneficieze de el. Ce am ce am urmărit? Așa cum a spus și și Vadim, orice garanție, fie că e nume și constat, fie că sunt nume și cont propriu, are un impact de multiplicare în economie.

La dumneavoastră am văzut că multiplicatorul poate ajunge între 1 2 și maxim 4 pe multiplicare garanție. La noi prin programele noastre gradul de multiplicare sau de levier în economie a fost de 1 la 7 pe surse proprii, doar programul IMM Invest a adus, să spun așa, cel mai mare impact în sensul de grad de multiplicare de 1 RON garantat de către statul român a adus în economie 12 RON.

Practic a fost 100000 de IMM-uri au beneficiat de 12 miliarde de euro. Este cea mai mare infuzie de capital bani privați de la cele 21 de instituții financiar bancare din România, iar garanția noastră a fost undeva până la 50 și 49, aproape 10 miliarde RON.

Întotdeauna o să iau ca ca exemplu un an atipic și în economia mondială anul atipic este 2020. De ce? Pentru că așa cum am spus mai devreme, am avut patru luni de zile practic economia a fost închisă.

În anul 2020 România la 1 16 aprilie martie aprobăm acest program. Pe anul 2020 au beneficiat de sprijinul Fondului Național de Garantare 26000 de companii.

Suma totală finanțată de sistemul financiar bancar a fost de 15 miliarde RON, adică undeva la 3 miliarde de euro. Am avut 21 de bănci și mi s-a părut că diferența dintre criza 2008-2009 a fost faptul că băncile au finanțat economia, spre deosebire de 2008-2009 în care practic a fost oprită finanțarea companiilor.

Practic 10% din mediul de afaceri activ din România a beneficiat de acest program, iar doar prin programul din 2020 cu un efort de 300 de milioane RON insignifiant, pentru că în prima etapă a IMM Invest facilitatea era opt luni de zile dobânda era subvenționată de la bugetul de stat. Deci ajutorul de stat era de 300 de milioane RON, s-a întors în economie în 2021 7 milioane RON doar din contribuții la muncă.

Prin capitalul de lucru s-au susținut 443000 de locuri de muncă, aproape jumătate de milion de locuri de muncă într-un an în care aproape jumătate de an economia a fost închisă. Taxa pe valoare adăugată a fost de 3,6 miliarde RON plătite de către mediul de afaceri.

Impozit pe profit și pe venit la fel 1,6 și total taxe, contribuții și impozite cu doar 300 de milioane RON efort bugetar au întors cele 26000 de IMM-uri aproximativ 13 miliarde RON.

Aici avem impactul fiscal. Noi de fiecare dată, orice instrument financiar pe care îl îl dezvoltăm, facem impactul fiscal. Avem impact fiscal direct, adică beneficiarii IMM Invest plus impact fiscal indirect și aici vin eu cred că impactul fiscal indirect este mult mai important, deoarece afectează tot lanțul. Prin capitalul de lucru, în primul rând se plătesc dările la bugetul de stat, se plătesc facturile restante și bineînțeles plata salariilor.

În anul 2021 la fel am avut un număr mai mic de de companii, aproximativ 19174, dar dacă în anul 2020 creditul era de 100000 €, 500 de milioane RON, deja aici am ajuns la 1 milion, s-a dublat practic bugetul programului.

La fel s-au întors în economie 15 miliarde RON, da, de la cele 20000 de de companii. În 2023 am schimbat puțin programul, pentru că în 2020 și 21 am fost pe cadrul COVID, în 2022 și 2023 ne-am axat pe noul cadru temporar ca urmare a agresiunii Ucrainei a Rusiei asupra Ucrainei și atunci am schimbat puțin să spun programul. S-au acordat pentru IMM Invest clasic un an de zile dobânda subvenționată de la bugetul de stat și am nișat, în sensul că am mers pe fiecare obiect de activitate.

Cel mai important a fost programul IMM Prod. La IMM Prod pe lângă un an de zile subvenție de dobândă și accesorii statul îți oferea și 10% grant. Au fost cele două tipuri de ajutoare, în sensul că pe o perioadă un credit de investiții pe o perioadă de cinci ani de zile, a cărui valoare nu putea depăși 2 milioane euro. Primul an de zile era dobânda suportată de către stat și așa cum am spus, la închiderea creditului 10% era primă de închidere de credit.

Am avut cea mai mare garanție nume și constat din Uniunea Europeană, în sensul că restul statelor acordau 80%, noi am avut această derogare și am obținut 90% a fost garanția noastră. Și iarăși un lucru foarte important a fost, să zic așa, perioada de grație care putea ajunge până la 18 luni, adică un an jumate.

Cea de a doua facilitate era capitalul de lucru. Aici nu am acordat acel grant de 10%. Capitalul de lucru era pe trei ani de zile cu un an facilitate de dobândă.

Aceste rezultate, așa cum am spus, aceste programe IMM Invest cu toate subcomponentele sale, am avut Agro IMM Invest pentru agricultură, Garant Construct pentru construcții, IMM Prod pentru producție, au dus să obținem aceste rezultate care au poziționat, așa cum am spus, România pe locul întâi atât ca număr de garanții în PIB ca volum, dar și ca volum de garanții acordate la sfârșitul anului 2023.

Din punct de vedere al profitabilității era clar că fondul în urma acestor activități va ajunge, am avut cel mai mare profit. Este un indicator cheie în funcție de a mări cifra de afaceri, practic s-a triplat cifra de afaceri din 2019, an în care a fost an cu boom economic.

Ce urmează? Suntem singura instituție financiară care după doi ani de zile de audit din partea Comisiei Europene suntem al 16-lea stat membru și singurul fond de garantare din cele 16 care au semnat cu Comisia Europeană cel mai mare plan al de investiții. Este vorba de garanția InvestEU.

La 24 iunie Comisia Europeană anunță rezultatul oficial al evaluării pe piloni. Deci practic cu 2 august a început call-ul și până pe 2 decembrie trebuie să depunem la Comisia Europeană cele patru tipuri de garanții și o să le prezint pe scurt aici.

Să trec direct la ele. Prima Health and Medical pentru profesii liberale este o garanție de portofoliu plafonată care va sprijini accesul la împrumuturi pentru beneficiari. Suma maximă e 200000 €, rata de acoperire a garanției este de 80%, facilitate de împrumut și 25% va fi garantată de către Fondul Național de Garantare și 75% garanția Uniunii Europene.

Am spus aici mai devreme că la începutul mandatului meu în 2020 am avut două obiective mari. Unu, relansarea activității de garantare și al doilea a fost, să spun așa, trecerea sau luarea presiunii de pe bugetul de stat și mutarea acestei presiuni pe bugetul Uniunii Europene. O să vedeți programele care le avem acum în portofoliu, ne axăm doar pe garanție europeană și pe granturi de la Uniunea Europeană. Și bineînțeles, al treilea obiectiv a fost ca Fondul Național de Garantare odată cu accederea mea în board să aibă un rol la nivel european și în momentul în care am fost ales vicepreședinte al asociației europene a instituțiilor de garantare, primul obiectiv a fost ca Oda, Republica Moldova prin Oda să devină membru al acestei al celei mai mari asociații europene a fondurilor de garantare.

Al doilea tip de garanții, garanții pentru împrumuturile pentru eficiență energetică a clădirilor individuale. Aici avem o complementaritate la programul Prima Casă, adică orice persoană fizică poate beneficia de o garanție europeană pentru a își amenaja din punct de vedere energetic și eficiență energetică cu energie verde clădirea locuința. Minim 50% trebuie să fie clădire privată și la fel finanțarea poate fi până la 100000 € și garanția plafonată de portofoliu de maxim 50%.

Al treilea tip, am văzut că și în Republica Moldova, dar și în România sunt foarte mult sprijinite startup-urile. Eh, din păcate acele scale-up-uri sau întreprinderi care sunt în creștere nu au această facilitate. De aceea am creat o garanție și un produs scale-up care se adresează firmelor competitive. Prin acest program dorim să le facem și mai competitive. Este vorba de acele întreprinderi care au cel puțin 10 angajați și trei ani de activitate să aibă o creștere în fiecare an.

Suma de finanțare poate ajunge până la 1 milion de de euro acoperită de către instituțiile de credit. La fel, partajarea riscului se face între Comisia Europeană și fondul de garantare. Aici avem credite acordate pe o perioadă de șapte ani pentru investiții, trei ani pentru linii de credit cu posibilitatea de prelungire încă trei ani pentru capital de lucru.

Pentru segmentul agricultură, întotdeauna am acordat un mare o mare atenție agriculturii. În România agricultura, un an agricol bun poate duce la o creștere a economiei undeva până la 5-6% în produsul intern brut. De aceea încercăm să prin această garanție de portofoliu agricultură sustenabilă sau durabilă să ajutăm prin garanții de maxim 200000 €, cum bine știți, sectorul agricol nu poate beneficia mai mult de 200000 € ajutor de stat.

Eu vă mulțumesc mult și aștept întrebările domniilor voastre. Încă o dată vă felicit pentru organizarea acestui eveniment la la Chișinău.

Vă mulțumesc mult, domnule Nancu. Am pregătit multe întrebări și și le am în cap, suntem foarte interesați și am primit foarte multe informații inclusiv de la prezentarea pe care ați avut-o la în cadrul sesiunii de informare a ACM.

Știu că vă grăbiți, aveți avionul, dar am doar o singură întrebare. Care deci vrem să aflăm din perspectiva dumneavoastră, din experiența pe care o aveți în spate, care a fost cel mai de succes și cel mai cu impact program care a fost implementat în România în materie de de garanții financiare sau garanții de stat, pentru că ați menționat atâtea atâtea instrumente și presupun că toate au un impact și vin să soluționeze o problemă concretă, dar totuși cel mai de anvergură care în viziunea dumneavoastră a schimbat situația și a adus cel mai mult beneficiu antreprenorilor.

Este indubitabil faptul că IMM Invest cu toate sesiunile, vorbim de IMM Invest pe cadrul COVID și cadrul CAINA, este cel mai sustenabil program pentru întreprinderile mici și mijlocii din România. A avut cel mai mare grad de multiplicare în economie de 1 la 12, default-ul cel mai mic, vorbim de un default până în 1% și după cum bine știți, fiind garanție nume și cont stat, ea are un accesoriu și anume acel fond de risc, adică cele 100000 de companii plătesc pe perioada maturității creditului pentru cu investiții cinci ani de zile și cel pentru capital de lucru trei ani de zile, plătesc anual acel comision de risc din care se vor plăti la un moment dat acele default-uri. Vă dau un exemplu, la sfârșitul anului 2023 în fondul de risc erau 1,5 miliarde RON, adică aproape 3 miliarde de euro din care fondul a plătit garanții default-uri undeva până în 10%, undeva să spunem 15-16 milioane.

Deci este clar că are un efect de multipcare, este sustenabil și e pe principiul contributivității. Adică garanția nume și cont stat nu va fi niciodată plătită de la bugetul de stat sau nu va intra niciodată în datoria publică, pentru că rolul garanției este acela de a proteja bugetul public și de a multiplica în economie și a fi un sprijin real pentru pentru IMM-uri.

Când am început IMM invest în România, unul din șapte IMM-uri erau bancabile. Adică din șapte IMM-uri care se duceau la bancă, doar una primea creditare. De ce? Pentru că era lipsa de garanții și vorbim de anul 2019, în care a fost un an economic la nivel mondial de boom economic.

Ei, am închis în 20, pe 30 iunie, știți foarte bine că s-a închis cadrul temporar Ucraina. 30 iunie anul acesta am închis IMM invest cu una din două IMM-uri sunt bancabile. Adică din două IMM-uri care se duc la bancă, una primește primește credit.

Deci, unu, a fost un program de bancarizare a întreprinderilor mici și mijlocii din România. Doi, a fost un adevărat generator de venituri la bugetul de stat. În impactul fiscal pe care noi l-am făcut, 90% din firmele, una, nouă din 10 firme care au accesat IMM invest au avut creșterea cifrei de afaceri.

80% din cifre, din opt din 10 firme care au accesat IMM invest și au crescut numărul de de angajați. Deci a avut efect fiscal atât direct, da, cei care au beneficiat, dar mai ales indirect.

[Alina Cebotariov] Vă mulțumesc foarte mult.

[Vadim Îndoiu] Vă mulțumesc mult, domnule Nancu. Am pregătit multe întrebări și și le am în cap, suntem foarte interesați și am primit foarte multe informații, inclusiv de la prezentarea pe care ați avut-o la, în cadrul sesiunii de informare a ICME.

Știu că vă grăbiți, aveți avionul, dar am doar o singură întrebare. Care, vrem să aflăm din perspectiva dumneavoastră, din experiența pe care o aveți în spate, care a fost cel mai de succes și cel mai cu impact program care a fost implementat în România în materie de garanții financiare sau garanții de stat?

Pentru că ați menționat atâtea, atâtea instrumente și presupun că toate au un impact și vin să soluționeze o problemă concretă, dar totuși cel mai de anvergură care în viziunea dumneavoastră a schimbat situația și a adus cel mai mult beneficiu antreprenorilor.

[Dumitru Nancu] Este indubitabil faptul că IMM invest cu toate sesiunile, vorbim de IMM invest pe cadrul Covid și cadrul Kaina, este cel mai sustenabil program pentru întreprinderile mici și mijlocii din România.

A avut cel mai mare grad de multiplicare în economie, de 1 la 12, defaultul cel mai mic, vorbim de un default până în 1% și, după cum bine știți, fiind garanție nume și cont stat, ea are un accesoriu și anume acel fond de risc. Adică cele 100000 de companii plătesc pe perioada maturității creditului pentru investiții, cinci ani de zile și cel pentru capital de lucru, trei ani de zile, plătesc anual acel comision de risc, din care se vor plăti la un moment dat acele default-uri.

Vă dau un exemplu, la sfârșitul anului 2023 în fondul de risc erau 1,5 miliarde RON, adică aproape 3 miliarde de euro, din care fondul a plătit garanții, default-uri, undeva până în 10%, undeva să spunem 15-16 milioane.

Deci este clar că are un efect de multiplicare, este sustenabil și e pe principiul contributivității. Adică garanția nume și cont stat nu va fi niciodată plătită de la bugetul de stat sau nu va intra niciodată în datoria publică pentru că rolul garanției este acela de a proteja bugetul public și de a multiplica în economie și a fi un sprijin real pentru pentru IMM-uri.

[Vadim Îndoiu] Vă mulțumesc mult. Rezultate impresionante și aici vreau să dau un pic de detalii și aici cred că ne oprim. Deci garanția IMM invest, din câte înțelegem noi, este o garanție în nume și pe cont stat, similar așa cum este programul Prima Casă, doar că este axat pentru întreprinderile mici și mijlocii sau pentru mediul de afaceri în general.

Deci astfel presiunea și combinat acest program, deci combinat cu faptul că este posibilă accesarea fondurilor UE, deci își amplifică și mai mult valoarea și efectul. Da, deci reiterăm încă o dată și vrem să accentuăm de fapt că calea pe care urmează s-o ia Republica Moldova spre UE, acolo unde este și România, deci aduce și mai multe beneficii și trebuie să profităm cât mai mult de ele.

Cunoaștem că acel program din care spuneați că ați accesat din partea Uniunii Europene, ați primit fonduri, va fi eligibil și pentru noi odată cu faptul ce vom avansa pe calea integrării în UE și sperăm ca acest lucru să se întâmple cât mai rapid posibil. Vă mulțumesc foarte mult, domnule Nancu.

[Dumitru Nancu] Și eu vă mulțumesc și vă doresc mult succes în continuare. Doamne ajută!

[Vadim Îndoiu] Deci îi mulțumim domnului Nancu, vă rog aplauze. În continuare o să avem în conexiune online pe Simon Thibault, care este reprezentantul Asociației Instituțiilor de Garantare Europene, care ne va prezenta o perspectivă la nivel europeană a ceea ce ține de garanții financiare și de suport a antreprenorilor prin intermediul garanțiilor.

Care este viziunea asociației, care sunt alte detalii relevante subiectului discutat de de astăzi, pentru că de fapt nu prezentăm doar ceea ce avem sau ce urmează să facem. Trebuie să și ne inspirăm în continuare de la colegii noștri europeni ca să adaptăm și la noi cele mai bune practici care aduc cel mai mult impact. Simon, te rog.

[Simon Thibault] Thank you very much, Vadim, and hello everybody. So, first of all, I would just like to apologize on behalf of Gui Selber, the president of ACM, who was supposed to be here with us today, but due to personal reasons will not be able to join, so I'll be taking over for for this presentation.

Let me just share my screen. Okay, so perhaps it's maybe best that I start with a short overview of ACM. I hear it was mentioned already quite a few times, so that's very nice, but just so you know, ACM is the European Association of Guarantee Institutions.

It's a member-based non-profit international association that has, that was founded in 1992 and has three main objectives. The first one, which is to represent its members towards EU institutions. This is why we're based in Brussels.

The second is to exchange knowledge between members. And of course, Oda and FNG SIM, for example, have already exchanged a lot on this. And the third is of course to promote the guarantee instrument across Europe.

As of today, we have 47 members in 32 countries in Europe. And so of course, this is not only the European Union, but this is all of Europe from the UK to Turkey and from Portugal to Finland, so across the continents. And we're really happy and proud to have of course Oda as member since 2022 and FNG SIM for over 20 years as well.

So this is just a few words to present ACM. And so I guess today would be useful for me to give you sort of a broad overview, a horizontal overview of the European guarantee sector. And so first, I'll start maybe with some recent trends in the field of guarantees.

And the first observation we've had is that the guarantee instrument is really a powerful tool in times of crisis. Following the 2008 financial crisis, there was a decade of relatively stable and, and prosperous economic environment and growth, which maybe at times questioned a bit the necessity of the guarantee instrument.

But in the last couple of years, with the COVID-19 pandemic, the war in Ukraine of course, and the ensuing energy crisis, these crises really revived the absolute necessity of the guarantee instrument to support SMEs in accessing financing. And I think it's safe to say that the guarantee instrument is one of the most powerful tools to support SMEs and to navigate in this very dynamic and crisis-ridden environment.

We like to say that it's a perma-crisis and it's true, we've seen it in the last couple of years. And so of course, the role of guarantee institutions, our members are vital, as they play a role of catalysts in issuing guarantees and in helping SMEs secure the necessary funding, mitigating the risks and overall enhancing their resilience.

And so the, the importance of guarantees during times of crisis was really observed with, with our statistics. So we collect a number of statistics from our members every year. And in fact, we saw that between 2019 and 2020, the total volume of guarantees issued by our members tripled.

So it went from 110 billion euros to 330 billion euros. So this was really a tremendous increase reaching historical levels of the guarantee volumes in 2020. And this is of course due to specific COVID-19 support programs like the one presented by Dumitru Nancu for FNG SIM.

A lot of our members had similar programs to really support SMEs during the pandemic. And in terms of the number of SMEs supported in Europe, the number of course increased as well, going from 2.9 million to 5.1 billion in 2020, so almost doubling the number of supported SMEs across Europe.

So we really see that it was a powerful tool during, during the pandemic, the guarantee instrument. But of course, the guarantee instrument is not only important in times of crisis, but is also, really the importance of it is further exacerbated by a threefold transition that we're currently experiencing.

The sustainable, digital and of course demographic transition, demographic because in Europe, population, populations are, the age of population is increasing. And so this brings about new challenges. And this triple transition requires immediate and decisive actions from the part of SMEs.

And for this, they require a lot of financing as well. We often say that there is no transition without SMEs and this is particularly true when we look at some of the figures, because SMEs in Europe represent 99% of enterprises, 65% of jobs and 60, and yes, 51% of the added value actually.

So if we don't bring SMEs on board to, to help in this triple transition, then we won't be able to transition. So there is really no transition without SMEs and of course then no transition without guarantees.

And so as a result to this, to the needs of this triple transition, we really see that our members are broadening their products beyond just standard debt guarantees and are offering more and more advisory services, favorable conditions for products pursuing specific policy objectives related to sustainability and digital transformation.

But also guarantees for equity and quasi equity, guarantees for leasing, for factoring, for crowd lending. So this is just to cite a few, but there are really now a wide variety of guarantees.

And so in terms of specific green and digital products for the transition, we have about half of our members that offer these specific products, while others of course support the transition via their standard products. And here to make investments interesting, there are incentives lied in a certain number of aspects.

For example, maybe higher coverage rates for the guarantee, reduced interest rates or reduced guarantee fee, reduced collateral requirements, longer duration of the loan with a grace period in some cases. And as well, some grants, some public grants if the SME achieves some goals.

And so I wanted to present specifically one product that is interesting in this regard, which is the sustainability bonus from the Guarantee Bank of Baden-Württemberg in Southern Germany. So basically, it's a rather classical debt product where a loan is extended by commercial banks to SMEs for a number of purposes, business creations and transfers, expansion and modernization, for both investment and working capital.

Loan amounts range from 10,000 to 5 million euros for terms up to 20 years and a maximum grace period of three years. And on this loan, there's up to 50% guarantee from the Guarantee Bank in Baden-Württemberg.

So this is a rather classic promotional guarantee, I would say, but the specificity is this sustainability bonus, where basically if the SME complies with a certain number of targets, they receive a reduction in interest rates. So specifically, if SMEs pursue certain climate goals, they receive interest rate reduction.

So if they prepare their carbon emission footprint, they receive a reduction by five basis points. If they define targets and a roadmap to, to achieve a reduction in emissions, they receive another 20 basis points reduction on their loan. And finally, if they validate the roadmap and implement it, then they receive an additional 25% basis points.

So this is really a good example of an incentive-based instrument to, to make SMEs pursue climate protection action. Yeah. So very briefly, I'll just finish with, at ACM, we like to discuss the impact of guarantees and the very broad impact of guarantees.

And in our view, this impact is really multifaceted on the entire economic ecosystem. And so guarantees have impact, first of all, for entrepreneurs like yourselves. Guarantees really tailored to the needs of entrepreneurs at different stages of a company's life.

So for entrepreneurs looking to start a business, for example, guarantees can significantly reduce their personal guarantees. And so for them, it lowers their financial exposure and it makes it easier to secure this initial funding and encourages more entrepreneurs to, to pursue entrepreneur ventures and to start their own companies.

For growing businesses as well, guarantees help secure additional financing needed for their expansion, which allows companies, SMEs to invest in new markets, technologies, infrastructure, which drives growth and increases their competitive edge.

And as well, for the transmission of companies, guarantees can provide this additional security to entrepreneurs to facilitate a smooth transition. So this really ensures that established companies are preserved in the ecosystem and continue to operate successfully under new ownership with new entrepreneur and thereby maintaining the jobs and contributing to the economic stability as well in, in a country.

For banks as well, guarantees have a very positive impact, especially in terms, the fact that they, guarantees help to provide additional lending. First of all, guarantees help banks to manage their credit risk by transferring a portion of their risk to the guarantor, which in turn enhances the bank's ability to lend to SMEs while without compromising the risk profiles.

Guarantees also improve the capital efficiency of banks by reducing risk-weighted assets on banks and allowing them to maintain kind of the strong capital adequacy ratios while extending more support to SMEs. And finally, indirectly also guarantees help with regulatory compliance such as Basel requirements, Basel III, and improve leverage ratios and ensuring a better performance in stress tests and overall financial stability of banks.

And I will just finish now with a more macroeconomic perspective, as guarantees really foster this robust and dynamic impact on the economy by, first of all, stimulating economic growth. As guarantees improve access to finance for SMEs, this enables in turn businesses to grow, to innovate, to create jobs, to drive economic development and sustainable growth.

But guarantees are also on a macro level important for financial stability because they mitigate risks associated with lending and fostering that sense, a more resilient economy that's more capable of withstanding economic shocks and uncertainties.

And this financial economic additionality of the guarantees has been tested and proven in many different impact studies conducted by either governments, by our members, guarantee institutions and by academics. And just to cite two of those, two important metrics, in Germany, for example, there was a study conducted by the Federal Ministry for Economic Affairs that demonstrated that the economic benefits from the activities of guarantee banks in Germany exceeded by 17 times the costs.

So having a very high leverage ratio of 1 in 17. And in France as well, our French member, Bpifrance proved that on average, startups receiving a guarantee have 5% more chances to survive and created 19% more jobs after three years.

So thank you very much for your attention. This was kind of a broad overview of the guarantee sector in Europe.

[Vadim Îndoiu] Thank you, Simon. Vreau să-i mulțumesc lui Simon și pentru disponibilitate, pentru că a putut să-l înlocuiască pe Gui în așa timp scurt și a prezentat foarte bine importanța și impactul garanțiilor la nivel european.

Unul din aspectele importante pe care le-a menționat Simon este, sunt aspectele de ESG și carbon print, food, chestii care sunt mai noi, nu doar pentru Republica Moldova, dar chiar și pentru țările europene, mai ales în contextul în care, de exemplu, finanțarea a majorității finanțatorilor internaționali deja sunt condiționate de aceste principii.

Iar noi, la rândul nostru, avem deja aceste principii implementate în cadrul Oda, care nu pot activa, deci doar în cadrul Oda, dat fiind faptul că noi suntem conectați și o garanție nu poate exista fără un credit. Importanța implicării în acest proces a băncilor și conectarea lor este foarte și foarte importantă.

Tocmai de acesta avem cu noi aici astăzi o avem pe doamna Irina Coroi Jovmir, care este președinta Comitetului de Conducere a ProCredit Bank. După cum am menționat, este prima bancă care a fost acceptată și a trecut procesul de due diligence în conformitate cu băncile, cu standardele Băncii Mondiale și conform principiilor IFC.

O să-i dau cuvântul mai departe doamnei Irina ca să ne spună în perspectiva ProCredit Bank, în exemple mai tehnice, cum se întâmplă aceste lucruri. Deci este o, va fi o incursiune și o prezentare a procesului de creditare anume sustenabilă, care include și criteriile ESG, după care ulterior, dacă mai avem timp, putem să mai discutăm. Vă rog.

[Irina Coroi Jovmir] Good day to everyone. Thank you for letting us basically speak up on what we are living on, on ESG principles for the last 16 years, I would say, which we operate in Moldova. I just want to have a little introduction about the group and the bank because the history basically will be the structure where we are now.

So ProCredit Bank Moldova is a part of ProCredit Group, which operates in the South and Eastern Europe mostly. There is a bank in Germany and our shareholders, ProCredit Holding, are listed in the Frankfurt Stock Exchange. So you to understand, in the list of the shareholders of the holding, we have KfW, we have EBRD.

So basically the principles which, for example, today the KfW was saying or the donors from EU who are giving the money to Oda, basically these principles somehow were embedded in us from all over the period which we operate in the different countries, including Moldova.

The group itself, ProCredit Group, we are talking about total assets of around 10 million, billion euro and the total loan portfolio of around 6.6 billion euro all over the countries we operate. In Moldova, we like to name ourselves as a German bank because we have German shareholders.

We have total loan portfolio of yesterday, 214 million euro. And we are top three in lending of SME on the local market. We have 11% share of SMEs. We are top three in lending to production sector, yes. And we are in top two in lending to agriculture sector.

So our bank has around 19% of loan portfolio of the whole agriculture sector of Moldova, so you to understand. And agriculture sector loan on loan portfolio, it's around 24%. So there is a quite share of good small and medium SMEs who work with us for longer period of time.

Why it's important? For the last five years, we worked with the different financial institutions, mostly from Europe, in order to have different portfolio guarantees. So we had around 100 million euro portfolio guarantees in the last five years.

Once we had Oda also to join and have possibility to basically have, to provide to the clients individual guarantees, we also became a partner and work on client base. Working on a client base is not as comfortable.

So on portfolio based guarantees is much easier for the client, for the bank. It gives speed, it gives predictability. And but in order to work, as you've seen, you need to comply. As a financial institution, you need to comply with certain principles and principle of ESG, environmental, social governance is one thing which stays on the table all the time when you, as a financial institution, want to be a part of these guarantees, yeah?

I would not like to go too much in details how did we do it. If you would have other questions, you can approach us, our team in upcoming period. So if we talk about ESG in ProCredit Bank Moldova, the first green loan had been disbursed in 2013.

So you to understand that the point where we are now goes back to 2013. We didn't do it in two years, three years. There is this whole process which we ended up where we are. So this is exactly the time we have a structure base.

We created our first sustainability unit. We, in upcoming years, we basically also had ISO standard certification. Sorry, I need to go back. One second. So, yes, ISO standard certifications.

We had on a group level our first ESG rating published in 2015. We have our strategy on plastics. We have our strategy on sustainable agriculture. So we also on the group level in 2022 become a member of Banking Alliance Group, which became a member of the banks who would say that we want to achieve net zero CO2 emission on the group level in 2030.

So on top to this, through whatever we do, we try to leave the ESG principles. So we started doing ESG even before it became trendy. Internally, how we do it? So we have three main pillars.

The first one is about yourself. So first, on institutional level, you need to see how you, as institution, as organization can reduce the footprint which you bring by your operations. We are talking about usage of paper, you are talking about what kind of cars you have in your fleet.

So basically these small things, how do you select the suppliers is also important. So you look internally, yeah. Second pillar is, you look at your client because your financial institution and basically all you do is working with the clients.

You need to set up the structure where on the client base, you analyze how do they do ESG on their side, yes, and provide maybe certain trainings or conditional advising on the loan disbursement, in order that next time you come to the client, you see certain improvements.

And the third pillar is basically about something new. It's more banks jumped in in basically the third pillar. It's renewable energy financing. Yes, you're talking about solar, solar, wind and geo renewable energy.

So on the first pillar, what we do, we carefully select our suppliers. 25% of our suppliers who are providing the services to the bank are also sustainable suppliers. So we're asking them to provide us certificates, to, we're asking for the policies if they have internal any related to ESG.

Yeah, so we're looking, we are selecting carefully our suppliers. We also have internal targets and calculations on how much do we spend, water consumption, paper, the gas. We updated our car fleet. By the way, ProCredit Bank Moldova was the first company in Moldova who officially bought electrical car, yeah, a lot of years ago.

We are the first one. And we have a target in order to update the whole car fleet to the electrical ones, yes. Then the second pillar is when you look at the client base and your portfolio, you need to see, you need to divide which part of your loan portfolio is high level related to ESG because they need to do certain measures in order to decrease the footprint on this matter, the medium and low level, yeah.

And every client segment, you need to monitor closely. You discuss these clients on the credit committee, you put the conditions, you ask for the additional certifications. Some clients, if you talk about renewable energy, we would like to also involve the external consultancy on the project.

This is the second pillar. And the third one, it's about, you need to look on the whole loan portfolio which you have and try to define how many green loans you have in it. So we are permanently looking on our client base, our project which we finance and try to see where we are from point of view of the green loans within the loan portfolio which we have.

Currently, it's around close to 15%, which is a very low as a number, I would say. On the group level, we are targeting 20-30%, yes. So 14% is better than nothing, but there is a lot of which can be improved and done more.

We have our internal target to reach 20% of the whole total loan portfolio to be in a green area. We also have a different statistics on the client base. So we would analyze how much, for example, we have a projects in photovoltaic systems, which are the projects in the cooling chamber and chillers, land preparation and seeding.

So we really go into sectors inside and on a client base. Every loan which is disbursed goes through the sustainable, sustainability unit. So our people are analyzing not from point of view of credit risk the client, but also from point of view of ESG.

This is the analysis of the renewable energy projects which we used to have for the last years. If you see, they started to pump up from 2022, exactly when energy crisis was around. And it's increasingly, there is increasing trend of these projects.

We have a special procedure how to finance them, how to approach them, how to analyze. And we try to also consult the clients on this matter to see how the client can even do the investments which he or she didn't think even of, yeah, which is very important from point of view.

One thing is to get the guarantee, another thing is also to be a consultant to the client, yeah. So internally, if one institution wants to organize or starts from the scratch, first of all, you need to understand who are the people who will do this.

So you need to set up the structure, you need to train the people, they need to understand what they need to do. Then you put the structure formally, you put the committees, you try to institutionalize the structure for all the process which goes within the bank.

You can be, you cannot be partially ESG. This is should be a part of you as institution, yes. You cannot do it just because the fund, IFIs want this, you know. Then once you put the structure, you start to work on this, you know.

So you do it on the every client base, not on the project base, yeah. Now about Oda. We started the discussion in October 2023. We used to have a lot of stages, but basically in September 2024, we got the approval from Oda on the portfolio guarantee in amounting 357 million lei.

And as far as I understand, this is not the maximum amount which we can get, it's just the start. The due diligence process was quite smooth to my taste. The group of technical experts asked for some documentation, they came to the bank, they talked to the process owners, with the different heads of departments.

They looked in the templates, policies. As you've seen, we had everything written, so there is more which can be done, but basically the foundation is there. So I would say for the institution who already has it, we didn't feel this due diligence and it was quite smooth and simple.

One thing is to get the guarantee and the limit, another thing is to distribute it to the customers, yes. And I think this is one of the main challenges which all the financial institutions who work with Oda or with FACEM will need to think of, because not all the customers know the integrity things about how to get it.

The business plan which is presented, sometimes it can be scary. So the institution itself need to be closer to the customers, they need to put themselves in the shoes of the customers, and I think this is what exactly the order does, and try together with a lot of support from EU and external findings to boost the economy and to have a really good projects which basically will be the foundation of boosting this economy.

I encourage all the institutions who are not part yet or did not apply to apply. The more apply, the more number of better or bankable projects we will see. Thank you.

[Vadim Îndoiu] Vă mulțumesc mult, doamna Irina. Aș vrea să prezint și eu câteva clarificări, nu clarificări, deci o mențiune doar. Procesul de due diligence efectiv cred că nu a durat mai mult de câteva săptămâni sau maxim o lună.

A durat mai mult ajustarea acelui manual operațional care stă în spate și este avizat și cum este elaborat conform principiilor Băncii Mondiale, ca în final, în septembrie anul curent să avem această aprobare și aprobare de limită. Deci încurajăm băncile care încă nu au aplicat să aplice cât mai curând posibil, pentru că nu este întru atât de complicat.

Am doar o singură întrebare pentru doamna Irina și aici ne oprim. Deci ați vorbit cu atâta ușurință de aceste principii ESG pentru că înțelegem că le aplicați de mulți ani și deja este parte a băncii. Am o singură întrebare, probabil provocatoare sau nu.

Deci nu v-ați gândit niciodată sau nu ați avut senzația că aceste principii mai mult vă încurcă decât vă ajută? Pentru că înțeleg că ele vin cumva în restricționarea anumitor sau imposibilitatea de a acorda anumite credite anumitor antreprenori, ceea ce cumva ar diminua din apetitul vostru de a vinde credite.

Deci cum considerați dumneavoastră, ele totuși vin să vă ajute în activitatea de creditare sau ele vin totuși ca o provocare?

[Irina Coroi Jovmir] If institution would think short term about the short term advantage, of course, it can be a disadvantage. If you think about long-term prosperity and development of the institution, then it can be only benefit because the conditions on the climate change, having 24% of our agriculture loan portfolio now in books, not adapting to climate change, this is very bad in a long run.

Yes, in short run, maybe you will have a better loan portfolio disbursements, but in a long run, you want quality. And the quality comes with investments in adaptation. All other, if we talk about export to EU, yes, you need to adapt to EU standards, you need to be competitive, you need to find the way to be competitive for new market.

And new market had been investment for longer period of time. So there is a lot of things which we need to catch up. And those clients who are not thinking in this direction, then, then I would say that they're thinking more in the short term than long run, yeah.

[Vadim Îndoiu] Mulțumesc. Mi-ați confirmat și opinia mea, faptul că pe termen scurt avem oportunități să credităm mai mult nu înseamnă că în termen lung vom obține mai rezultate mai bune. Iar principiile de finanțare sustenabilă pe care le aplică și Oda, începând de anul trecut, ne spun anume despre faptul că trebuie să ne gândim nu la ziua de azi, dar la ziua de, și nu de mâine, dar de poimâine.

Vă mulțumesc tuturor pentru atenție. Să aveți o zi frumoasă în continuare din partea panelului nostru. Dacă avem întrebări, în pauza de cafea puteți să, putem să discutăm suplimentar. Vă mulțumesc mult, doamna Irina.

[Diana] Și noi vă mulțumim pentru fiecare prezentare, pentru fiecare informație la fel, foarte valoroasă. Iată ne-am ajuns la final de zi în care noi am promovat cele mai noi instrumente de finanțare. Împreună am parcurs prezentări, dar și studii comprehensive, fapt pentru care credem că implementarea acestora va aduce o dezvoltare a activităților dumneavoastră și în general a economiei.

Bineînțeles că nu putem finaliza activitatea fără un mesaj de încheiere a domnului director Oda, Vadim Codreanu. Domnule director, poftiți.

[Vadim Codreanu] Mulțumesc, Diana. Stimați parteneri, stimați antreprenori, eu vă mulțumesc pentru răbdarea de care dați dovadă. Deci ce am învățat noi astăzi sau despre ce am discutat noi astăzi a fost despre sustenabilitate, despre cum vedem viitorul finanțărilor și accesului la finanțare în Republica Moldova.

Și având în vedere că noi nu suntem o piață închisă, noi nu suntem de unii singuri, noi trebuie să fim conformi cu cerințele piețelor unde vrem să exportăm. Totodată înțelegem că ecosistemul de finanțare nu presupune doar Oda, presupune instituții financiare bancare, non-bancare, instituții de garantare, instituții de asigurări, dezvoltare, parteneri care să finanțeze Oda și alte instituții.

Și ce vreau să vă spun prin asta este diferența dintre avantaj financiar și avantaj economic, la care a făcut referință și doamna Irina mai devreme. Dacă ne gândim la avantaj financiar, desigur că suntem tentați să finanțăm fără a fi conformi sau fără ca să respectăm anumite cerințe care sunt recunoscute la nivel mondial.

Iar dacă ne gândim la sustenabilitate și responsabilitate față de cei care urmează în urma noastră și viitorul mediu și lung, atunci noi trebuie să ne gândim cum să creăm valoare fără a avea un impact negativ asupra mediului, asupra societății și să avem, să stimulăm încrederea tuturor care vor să investească în Republica Moldova. Mă refer aici la guvernanță.

În acest sens, principiile de guvernanță, principiile de respectare a, de gender și de mediu sau a impactului asupra mediului sunt viitorul. Dacă ne gândim din punct de vedere responsabil, v-am spus de ce. Dacă ne gândim din punct de vedere mercantil, este pentru că nu vom putea avea acces la finanțare, noi ca Oda, voi ca antreprenori și instituțiile financiare partenere, în cazul în care nu vom face pași în întâmpinarea sau în respectarea acestor principii.

Iată de ce vă mulțumesc tuturor și le mulțumesc partenerilor care au vorbit astăzi despre instrumente de acces la finanțare și includerea acestor principii în aceste instrumente. Și nu în ultimul rând, vreau să vă invit și mâine la două ore de sesiuni în care vom vorbi despre suportul de oferit de către Oda și partenerii de dezvoltare.

Mă refer aici la granturi, mă refer la alte instrumente pe care le avem astăzi în derulare. Vom avea o sesiune despre finanțarea antreprenoriatului feminin și vom avea sesiuni despre finanțarea transformării digitale în operațiunile afacerilor pe care le conduceți. De ce, cum și care sunt instrumentele gestionate de către Oda, dar și instrumente ale partenerilor noștri sau instrumente ale altor instituții active pe piața Republicii Moldova.

Acestea fiind spuse, vă mulțumesc și vă urez afaceri de succes în continuare și ne vedem mâine la ora 11:00 cred că, da? Vă mulțumesc.