Moldovenii au avut o înclinație spre consum în 2024, accesând mai multe credite decât depozite

Veaceslav Ioniță, expert în politici economice la Institutul pentru Dezvoltare și Inițiative Sociale (IDIS) „Viitorul”, a declarat vineri, 17 ianuarie 2025, că moldovenii au avut o înclinație mai mare spre consum în 2024, accesând mai multe credite decât depozite și cheltuind mai mult decât au economisit.

Creșterea creditelor bancare

„În ultima perioadă, asistăm la un fenomen clar, al populației, de a se împrumuta mai mult de la bănci, decât de la instituții nebancare. Împrumuturile bancare asigură, în prezent, 85% din necesitățile de creditare ale moldovenilor, iar restul sunt de la instituții nebancare, rude, prieteni și cămătari. Estimăm că datoria persoanelor fizice a fost în 2024 de 52 de miliarde de lei, cu 10 miliarde de lei mai mult față de 2023”, a declarat Veaceslav Ioniță.

Evoluția soldului creditelor

Potrivit lui Veaceslav Ioniță, soldul creditelor persoanelor fizice în bănci a evoluat astfel:

• 2000: 200 milioane lei
• 2005: 1,7 miliarde lei (6 milioane lei din sectorul nebancar, 1,1 miliarde lei din sectorul bancar)
• 2008: 6,8 miliarde lei (2,2 miliarde lei din sectorul nebancar, 4,6 miliarde lei din sectorul bancar)
• 2010: 3,9 miliarde lei (1,4 miliarde lei din sectorul nebancar, 2,5 miliarde lei din sectorul bancar)
• 2015: 9,2 miliarde lei (3,2 miliarde lei din sectorul nebancar, 6 miliarde lei din sectorul bancar)
• 2020: 23,4 miliarde lei (7,1 miliarde lei din sectorul nebancar, 16,3 miliarde lei din sectorul bancar)
• 2022: 33,4 miliarde lei (10,1 miliarde lei din sectorul nebancar, 23,3 miliarde lei din sectorul bancar)
• 2024: 45,1 miliarde lei (11,9 miliarde lei din sectorul nebancar, 33,2 miliarde lei din sectorul bancar)

„În 2024 a fost o creștere enormă a soldului creditelor. 85% din creștere a fost asigurată de către bănci. Ca volum de bani, este cea mai mare creștere din istoria Republicii Moldova. Băncile luptă să atragă populația în calitate de creditori, dar și dobânda este mai atractivă la ei”, a spus Veaceslav Ioniță.

Distribuția creditelor

În 2024, estimativ:

• 73,5% din creditele accesate de către moldoveni au fost de la bănci
• 21,9% de la companii de microfinanțare
• 2,4% de la asociații de economii și împrumut
• 2,1% de la companii de leasing

Gradul de îndatorare și economiile nete

„În ultimii ani, cel mai mult au crescut creditele ipotecare. În 2024 s-a ajuns la cel mai mare grad de îndatorare al persoanelor fizice din istoria Republicii Moldova. Totuși suntem de patru ori mai puțin decât media UE. Am ajuns aproape de media regională, care este de 15%-20%”, a spus expertul.

Economiile nete ale persoanelor fizice au fost:

• 2000: 800 milioane lei
• 2005: 5,4 miliarde lei
• 2010: 14,4 miliarde lei
• 2015: 26 miliarde lei
• 2020: 28,1 miliarde lei
• 2023: 31,9 miliarde lei
• 2024: 29,8 miliarde lei

„Anul trecut, înclinația spre economii a fost negativă. A fost mai mult o înclinație spre consum. S-au luat mai multe împrumuturi decât s-au făcut depozite. S-a cheltuit mai mult decât s-a economisit. Crizele arată o înclinație spre economii. În toată istoria țării, au fost doar cinci ani cu înclinații spre consum și 2024 a fost un an cu înclinație spre consum”, a afirmat analistul economic.

Destinația împrumuturilor bancare

• 2015: Din cele 6,6 miliarde lei luate drept credite, 3,1 miliarde lei au fost credite de consum, 2,3 miliarde lei – credite ipotecare, iar 1,2 miliarde lei – credite de afaceri.
• 2020: 16,3 miliarde lei (7,9 miliarde lei – credite ipotecare, 7,5 miliarde lei – credite de consum, 1 miliard lei – credite de afaceri)
• 2024: 34,3 miliarde lei (17,9 miliarde lei – credite imobiliare, 14,5 miliarde lei – credite de consum, 1,9 miliarde lei – pentru afaceri)

„De cinci ori a crescut portofoliul de credite al moldovenilor în ultimii zece ani. Creditele de consum au crescut, dar cele ipotecare și mai mult. Din 2020 creditele ipotecare determină moldovenii să acceseze credite. Partea proastă este că oamenii nu prea accesează credite de afaceri, care practic au dispărut”, a spus expertul.

Datoria persoanelor fizice

Potrivit lui Veaceslav Ioniță, datoria persoanelor fizice, estimată în baza a trei sondaje realizate de CBX Research la comanda IDIS „Viitorul”, a fost:

• 2015: 10,6 miliarde lei (9,2 miliarde lei – credite de la instituții financiare, 1,4 miliarde lei – bani împrumutați de la prieteni, rude, alte persoane fizice, inclusiv cămătari)
• 2020: 26,9 miliarde lei (23,4 miliarde lei – de la instituții financiare, 3,6 miliarde lei – de la prieteni, rude, alte persoane fizice, inclusiv cămătari)
• 2024: 52,1 miliarde lei (45,1 miliarde lei – de la instituții financiare, 7 miliarde lei – de la prieteni, rude, alte persoane fizice, inclusiv cămătari)