Avertisment al autorităților: Fenomenul „Money Mules” și conturile bancare vândute alimentează criminalitatea online în Moldova
Serviciul Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor (SPCSB) a tras un semnal de alarmă cu privire la o tendință infracțională în creștere rapidă în Republica Moldova: utilizarea așa-numiților „Money Mules” (cărăuși de bani) și a conturilor bancare „drop accounts” pentru a facilita fraudele online și spălarea de bani. În cadrul audierilor parlamentare, Daniel-Marius Staicu, șeful SPCSB, a explicat cum rețelele criminale recrutează persoane fizice, adesea tineri sau persoane din categorii vulnerabile, pentru a-și vinde datele bancare sau pentru a intermedia tranzacții financiare ilicite.
Mecanismul descris implică deschiderea de conturi bancare de către cetățeni obișnuiți, care ulterior cedează cardul și datele de acces unor terți în schimbul unor sume modice de bani. Aceste conturi sunt apoi utilizate de organizații criminale pentru a tranzita fonduri provenite din scheme piramidale, trafic de droguri sau alte activități ilegale, ștergând astfel urma banilor și îngreunând identificarea beneficiarilor reali. O nouă tendință observată este recrutarea persoanelor care acceptă să primească și să transfere sume de bani în schimbul unui comision, de regulă în jur de 10% din valoarea tranzacției.
Autoritățile avertizează că persoanele care acceptă să devină „cărăuși de bani” riscă să fie cercetate penal pentru complicitate la spălare de bani, chiar dacă nu cunosc sursa reală a fondurilor sau identitatea organizatorilor. De cele mai multe ori, recrutarea se face prin aplicații de mesagerie criptată, precum Telegram, fără un contact fizic direct, ceea ce face ca investigatorii să ajungă inițial la deținătorul contului, în timp ce adevărații infractori rămân în umbră.
Această metodă de operare, combinată cu utilizarea criptomonedelor și a platformelor neautorizate, a dus la o explozie a numărului de tranzacții suspecte raportate. SPCSB a emis peste 120 de diseminări către organele de drept doar în primele zece luni ale anului 2025, comparativ cu 45 în anul precedent. Oficialii subliniază necesitatea unei campanii agresive de educație financiară pentru a informa populația că vânzarea propriului cont bancar sau intermedierea de fonduri pentru necunoscuți nu este o modalitate ușoară de a câștiga bani, ci o cale sigură către implicarea în dosare penale grave.